5년 전 아파트 구매를 위해 아낌e보금자리론을 통해 대출을 받았습니다. 최근에 돈에 여유가 좀 생겨서 이번 기회에 아낌e보금자리론 중도상환을 진행하였습니다. 대출을 받을 당시에는 이미 디딤돌 대출을 받고 있어서 추가 대출로 보금자리론을 선택했는데 다행히 운 좋게도 2.33%라는 저렴한 금리로 대출을 받을 수 있었고 덕분에 큰 부담 없이 내 집 마련을 실현할 수 있었습니다. 오늘은 아낌e보금자리론 중도상환을 통해 알게 된 수수료 및 조기상환 시 주의해야 할 점들을 정리해보았습니다.
아낌e보금자리론 중도상환 수수료
아낌e보금자리론의 중도상환 수수료는 대출 후 3년 이내에 조기상환을 하면 발생이 됩니다. 기본적으로 3년까지 대출의 남은 일수에 따라 0.7% 한도 내에서 부과가 되기 때문에 시간이 지날수록 줄어드는 구조라고 보면 됩니다.
수수료 계산 방법
중도상환 수수료는 다음 계산식으로 구합니다
중도상환 수수료 = 조기(중도)상환원금 × 조기(중도)상환수수료율(0.7%) × [(3년-대출경과일수)/3년]예를 들어 대출 1억을 182일차에 상환을 할 경우 다음과 같은 수수료 발생이 됩니다.
1. 남은 기간 : (1095일 - 182일) = 913
2. 수수료 계산:
1억원 x 0.7% x ((1095일 - 182일) ÷ 1095일) = 약 58만원182차에 1억 원의 중도상환을 진행할 경우 약 58만원이라는 수수료가 부과됩니다. 이는 남은 기간에 따라 줄어들기 때문에 3년 이후에는 수수료가 부과가 되지 않지 않습니다.
※ 만약 신청일 기준 사회적배려층 우대금리 적용 대상자의 경우에는 조기 상환 수수료가 면제가 되니까 이 부분에 해당이 된다면 꼭 확인이 필요합니다.
아낌e보금자리론 중도상환 방법
보금자리론 중도상환은 PC 한국주택금융공사 홈페이지에서도 진행이 가능하지만 모바일 스마트주택금융 앱에서도 가능하기 때문에 편리한 방법을 선택하면 되겠습니다. 저는 모바일에서 진행을 했어요.
1. 스마트주택금융 앱 실행
모바일에서 스마트주택금융 앱을 실행합니다. 설치가 안되어 있는 분들은 설치 후 로그인을 진행해야 하며 로그인에는 공동, 금융인증서 또는 HF 간편인증이 필요합니다.
2. 전체(☰) > My HF > 원금 및 이자 납부(실시간 상환)
스마트주택금융 앱 메인에서 오른쪽에 전체(☰)를 클릭합니다. 그러면 여러 메뉴들이 보이는데요. 여기에서 My HF를 클릭 후 나오는 메뉴에서 원금 및 이자 납부(실시간 상환)을 클릭합니다.
3. 원금 및 이자 납부 동의
중도상환에 필요한 동의를 체크 후 다음을 클릭합니다.
4. 대출 계좌 선택 > 대출 상환 선택
대출 계좌가 여러 개면 먼저 대출 계좌를 선택합니다. 저는 하나만 있어서 아낌e보금자리론 대출이 자동으로 선택이 되었고 상환구분에 일반상환(선납포함), 조기상환 중에서 조기상환을 선택해주세요.
5. 조기상환 선택
조기상환에는 또 전액조기상환이 있고 일부 조기상환이 있습니다. 전액은 말 그대로 대출 금액 전체를 갚는 거고 일부는 그냥 전체 금액 중에서 일부분만 갚는 건데 저는 일부를 갚았어요.
6. 조기상환 금액 입력 > 신청 클릭
상환희망금액 부분에 얼마를 갚을 건지 입력하고 상환금액 계산 버튼을 누르면 원금, 이자, 지연배상금, 조기상환수수료, 조기상환이자가 표시가 됩니다. 확인 후 신청 버튼을 눌러주세요.
7. 금액 확인
아낌e보금자리론 중도상환 금액이 맞는 지 확인을 하고 납부신청 버튼을 클릭합니다.
8. 상환 완료
납부신청 버튼을 누르면 이렇게 상환 완료 화면을 볼 수가 있어요.
차회 납부금액은 대출잔액에 따라 원금과 이자가 다시 계산이 되니까 저는 80만원에서 약 50만원까지 납부금액이 줄어들었습니다.
조기상환 시 주의해야 할 3가지
- 중도상환 가능 시간 확인
중도상환은 양수 전과 후에 따라 가능 시간이 달라집니다.
양수 전: 평일 오전 8시 30분부터 오후 6시까지(경남은행,대구은행은 평일 오전 5시30분까지)
양수 후: 월요일부터 일요일까지 오전 8시 30분부터 오후 11시까지(전북, 경남은행은 공휴일 불가) - 소득공제 가능 여부 확인
보금자리론 전체 금액 상환 시 올해 낸 대출 이자에 대한 소득공제 가능 여부를 확인해야 합니다.
기본적으로 보금자리론의 이자는 주택자금 신용보증기금의 지원을 받은 경우 소득공제를 받을 수 있습니다. 하지만 상환한 해의 납부 이자에 대해서는 공제가 가능한지 별도로 확인이 필요합니다. - 여유자금 관리
여유 자금을 모두 대출 상환에 사용하는 경우 갑작스럽게 큰돈이 필요할 때 어려움을 겪을 수 있습니다. 따라서 조기상환 전에 자신의 재정 상태를 충분히 검토하는 것이 중요합니다.
아낌e보금자리론 중도상환 후기
대출을 빨리 갚는 게 좋을지, 아니면 예금으로 묶어두고 이자를 받을지 고민을 많이 했습니다. 하지만 최근 예금 이자가 대출 이자와 큰 차이가 없다는 걸 확인하고 대출 이자라도 줄이자는 생각에 중도상환을 진행하기로 결정했습니다.
대출금을 갚고 나니 확실히 심리적으로 안정감이 생기고 돈에 대한 압박감도 훨씬 줄었습니다. 하지만 목돈이 갑자기 사라진 탓에 나중에 큰돈이 필요할 때 아쉬움이 생길 수도 있을 것 같기는 한데요. 그래도 다행히 3년이 지나 중도상환 수수료가 면제되는 시점이라 크게 아쉬움은 없고 마음은 편안합니다.
