꼭 대출을 받아야 하는데 내 한도가 얼마나 될지 그리고 대출은 가능할지 궁금할 수가 있습니다. 저도 최근에 아파트를 구매하려고 알아보는데 요즘에는 DSR(총부채원리금상환비율)이라는 지표로 대출 한도를 결정한다고 하더라고요. 그래서 대출 신청 전에 카카오뱅크 DSR 계산기로 간단하게 알아보았습니다.
혹시나 처음 이용 하시는 분들을 위해 카카오뱅크 DSR 계산기의 사용법부터 결과까지 알아보고 대출 전 꼭 알아야 할 팁까지 정리를 해보도록 하겠습니다.
카카오뱅크 DSR 계산기란?
DSR은 총부채원리금상환비율의 약자로 연간 소득 대비 1년 동안 갚아야 할 모든 대출의 원리금(원금+이자) 상환액이 차지하는 비율을 의미합니다. 예를 들어 연소득이 5,000만 원이고 1년간 갚아야 할 대출 원리금 합계가 1500만 원이라면 DSR은 30%가 됩니다.
카카오뱅크 DSR 계산기는 이런 DSR 계산을 쉽게 도와주는 도구라고 보면 되며 마이데이터를 활용해서 타 금융기관의 대출 정보를 불러와서 몇 번의 클릭만으로 내 모든 대출 정보를 확인 후 DSR 계산을 해주게 됩니다.
그렇기 때문에 사용자는 일일이 대출 금액을 계산할 필요가 없어 빠르게 내 DSR을 확인할 수 있게 되는 것이죠.
카카오뱅크 DSR 계산기 사용법
이제 실제로 카카오뱅크 DSR 계산기를 어떻게 사용하는지 상세하게 알아보겠습니다.
1. 스마트폰에서 카카오뱅크 앱을 실행합니다. 최신 버전이 아니라면 업데이트 후 진행하세요.
2. 앱 하단의 전체 메뉴를 터치합니다.
3. 전체 메뉴에서 대출 항목 아래에 내 DSR 정보 메뉴를 찾아 선택합니다.
4. 내 DSR 정보 화면에서 조회하기 버튼을 클릭합니다.
5. 서비스 이용 동의 화면이 나타나면 내용을 확인하고 동의 버튼을 클릭합니다.
6. 인증을 위해 카카오뱅크 비밀번호를 입력합니다.
7. 현재 조회된 내 대출을 확인할 수가 있으며 여기에서 대출 정보가 100% 불러오지 않았다면 새로조회 버튼을 눌러주거나 직접 추가 버튼을 눌러서 대출을 직접 추가할 수가 있습니다.
8. 다음을 클릭합니다. 이 후 연 소득을 입력해주세요. 원천징수영수증의 총 금여액(세전)을 입력합니다. 정확한 금액 확인을 위해 원천징수영수증이나 소득금액증명원을 참고하는 것이 좋습니다.
9. 모든 정보 입력이 완료되면 계산하기 버튼을 눌러 결과를 확인합니다. 내 DSR 비율과 함께 신용대출, 주택담보대출 등 대출 상품별 예상 한도가 표시됩니다. 은행권과 제2금융권의 대출 한도를 비교해볼 수 있습니다.
카카오뱅크 DSR 계산기 결과 알아보기
카뱅 DSR 계산기를 통해 결과를 알아보았다면 이제 이 결과를 어떻게 해석해야 하는 지 정리를 해보도록 하겠습니다.
- DSR 40% 이하 : 대부분의 은행에서 추가 대출이 가능한 안정적인 수준입니다. 원하는 대출 상품을 비교적 자유롭게 선택할 수 있습니다.
- DSR 40% 초과 : 제1금융권(은행)에서는 추가 대출이 어려울 수 있으나 제2금융권에서는 가능할 수 있습니다. 이 때 금리가 높아질 가능성이 큽니다.
- DSR 60% 초과 : 대부분의 금융기관에서 추가 대출이 매우 어려운 수준입니다. 기존 대출 상환 등을 통해 DSR을 낮춘 후 대출을 고려하는 것이 좋습니다.
물론 이는 일반적인 기준이고 금융기관마다 내부 정책이 다를 수 있다는 점 참고해야 하며 또한 신용점수, 소득, 직업 등 다른 요소들도 대출 심사에 영향을 미치니까 이 부분도 알아두는 것이 좋습니다.
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스트레스 DSR도 알아두기
DSR(총부채원리금상환비율) 관련 정책은 계속 바뀌고 있습니다. 요즘 가장 큰 변화 중 하나는 바로 스트레스 DSR 제도인데 이게 무엇인지 간단하게 알아보겠습니다.
스트레스 DSR이란?
스트레스 DSR은 앞으로 금리가 오를 가능성까지 고려해서 DSR(대출 상환 능력)을 계산하는 제도입니다. 그러니까 실제 대출금리보다 조금 더 높은 금리를 적용해서 나중에 금리가 오르면 상환이 가능할까?를 미리 따져보는 것이죠.
예를 들어 실제 대출 금리가 연 4.5%라면, DSR 계산 시에는 여기에 1.5%를 더한 연 6%로 계산합니다. 이렇게 하면 1년간 상환해야 할 이자가 늘어나기 때문에 같은 소득이라도 대출 한도가 더 줄어들게 됩니다.
제도 적용 범위가 넓어졌어요
2024년 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계가 시행되었습니다. 이전에는 은행권 주택담보대출에만 적용되던 스트레스 DSR이 이제 신용대출과 제2금융권 주택담보대출까지 확대 적용되고 있습니다.
이 변화로 인해 전반적인 대출 한도가 줄어들고 심사 기준이 더 엄격해졌습니다. 특히 여러 금융기관에서 대출을 받고 있는 경우 DSR이 기존보다 더 높게 계산될 수 있어 주의가 필요합니다.
그리고 2025년 7월 1일부터 스트레스 DSR 3단계가 새롭게 시행이 됩니다.
기존에는 스트레스 DSR이 은행권 주택담보대출, 신용대출, 제2금융권 주택담보대출 등 일부 고정금리, 변동금리에만 적용이 되었다면 이제는 사실상 모든 대출로 확대 적용됩니다.
DSR이 적용되지 않는 대출 종류
모든 대출이 DSR 계산에 포함되는 것은 아닙니다. 일부 대출은 DSR 적용에서 제외됩니다.
- 중도금 대출 : 분양주택 구입이나 추가분담금 납부를 위한 대출
- 이주비 대출 : 재건축이나 재개발 관련 이주 비용을 위한 대출
- 서민금융상품 : 새희망홀씨, 바꿔드림론, 대학생 햇살론 등 서민 지원 목적의 금융 상품
- 3백만원 이하 소액대출 : 소액 생활자금 용도의 대출
- 전세자금대출 : 단 전세보증금담보대출은 DSR에 포함됨
- 주택연금(역모기지론) : 주택을 담보로 연금처럼 받는 대출
- 정책자금대출 : 정부나 공공기관과의 협약을 통한 정책 지원 대출
- 자연재해 긴급대출 : 재해 피해 복구를 위한 긴급 지원 대출
- 경매·채권보전 등 특수 대출 : 특수한 법적 절차와 관련된 대출
- 대출 채무 인수 : 채무조정, 조건변경 등으로 인한 채무 인수
- 기타 : 보험계약대출, 상용차금융, 예적금담보대출, 할부·리스·단기카드대출 등
이런 대출들은 DSR 계산에서 제외 되니까 혹시나 추가 대출이 필요하신 분들은 참고를 해보시기 바랍니다. 다만 이는 스트레스 DSR 2단계이고 2025년 7월부터 시행되는 3단계에서는 적용 여부가 달라질 수 있습니다.
마무리
지금까지 카카오뱅크 DSR 계산기의 사용법과 활용 방법에 대해 자세히 알아보았습니다. DSR은 단순한 수치가 아니라 대출 가능성과 한도를 결정하는 핵심 지표이기 때문에 계산을 정확히 해야 내가 대출을 받을 수 있는 지 판단을 할 수가 있습니다. 카카오뱅크에서 제공하는 계산기를 이용하면 쉽게 가능하니까 계산이 어려운 분들은 참고를 해보세요.
