최근에 은퇴 후 소득이 끊기는 걱정과 살 집 걱정을 한 번에 덜어주는 새로운 주택연금 하나더넥스트 내집연금이 출시되었습니다. 특히 공시가격이 12억원이 넘는 집을 가진 사람이나 집이 여러 채 있는 사람도 가입할 수 있어 기존 주택연금에 가입할 수 없던 사람들도 이용할 수 있는 새로운 역모기지론 상품이 되겠습니다. 그럼 오늘은 하나더넥스트 내집연금 수령액과 신청 조건, 신청 방법, 특징 등에 대해서 알아보도록 하겠습니다.
하나더넥스트 내집연금이란?
하나금융그룹이 자체 개발한 민간 주택연금 상품으로 하나은행과 하나생명이 공동으로 출시하였으며 5월부터 전국 하나은행 영업점에서 신청이 가능합니다.
기존 주택연금은 집값이 일정 금액을 넘거나 집이 여러 채 있으면 가입이 제한이 되었지만 이 상품은 공시가격이 12억원이 넘는 집이나 2주택 이상을 가진 사람도 가입을 할 수가 있다는 특징이 있습니다.
하나더넥스트 내집연금 신청 조건
신청 조건은 한국주택금융공사 주택연금과 약간 차이가 있는데 12억 초과 주택을 2년 이상 보유하고 실제 거주 중인 만 55세 이상이면 대부분 가입이 가능합니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 대상 주택 | 공시가격 12억 원 초과, KB시세 확인 가능 주택 |
| 소유 기간 | 본인 또는 부부 공동명의로 2년 이상 소유 |
| 거주 요건 | 현재 해당 주택에 실거주 |
| 연령 | 만 55세 이상(가입자와 배우자 중 연소자 기준) |
| 주택 수 | 2주택 이상 보유자도 가입 가능 |
| 기존 담보대출/임차권 | 기존 담보대출·임차권 등기가 있어도 상환 처리 시 가입 가능 |
| 기타 | 주택 신탁 방식, 주택연금 가입 불가 주택(12억 이하)로 담보변경 불가(3년 후 1회 가능) |
하나더넥스트 내집연금 수령액 및 금액 산정
수령액은 여러 조건에 따라 달라지며 가입자의 상황에 맞춰 연금 유형을 선택할 수 있습니다.
| 항목 | 설명 |
|---|---|
| 연금 수령액 산정 기준 | 집값, 가입자 나이, 연금 방식, 금리, 보증료 등을 기준으로 산정 예: 65세, 시가 20억 원 주택 -> 월 약 360만 원 수령 가능 (※ 실제 수령액은 개인 조건에 따라 달라질 수 있음) |
| 연금 지급 방식 | 정액형 : 매달 동일한 금액 지급 초기 증액형 : 초반에는 많이, 이후엔 줄어듦 정기 증가형 : 3년마다 약 4.5%씩 인상 ※ 가입자 사망 시 배우자에게 동일 조건으로 자동 승계 |
| 총 수령 가능 금액 (대출 한도) | ① 연금 현재가치 + 보증료 ② 집값의 50% -> 두 금액 중 적은 쪽을 적용 (최대 15억 원 한도) |
| 일시 인출 기능 | 기존 대출 상환, 보증금 반환 등 필요한 경우 일부 금액 먼저 인출 가능 -> 초기 보증료 제외 후 한도의 50% 이내 |
| 적용 금리 | 10년 만기 국고채 금리 + 1.3% 2025년 5월 기준 약 3.95% (고정금리) |
| 보증료 | 기본형: 초기 1.0% + 연 0.5% 강화형: 초기 2.0% + 연 1.25% ※ 보증료 유형에 따라 연금 수령액에 영향 |
| 이자 처리 방식 | 매달 연금에 붙는 이자는 연금 수령액에서 자동 차감 -> 별도 납부 불필요 |
실제 수령액을 예시로 계산을 해서 보면 다음과 같습니다.
| 주택 공시가격 | 가입 연령 | 월 연금액(예시) | 비고 |
|---|---|---|---|
| 20억 원 | 65세 | 약 360만 원 | 보증료·이자 차감 전 기준 |
| 15억 원 | 65세 | 약 270만~300만 원 | 연금 유형, 보증료에 따라 상이 |
하나더넥스트 내집연금 주요 특징
- 평생 종신 연금 : 본인·배우자 모두 사망 시까지 지급, 배우자 자동 승계됩니다.
- 비소구 방식으로 연금 총액이 집값 초과해도 상속인 추가 부담 없음, 남은 재산 상속 가능합니다.
- 2주택 이상 보유자도 가능합니다.
- 다양한 연금 유형 선택 가능합니다.
- 고정금리 적용됩니다.
- 중도해지 수수료는 3년 이내 해지 시 일부 보증료 반환, 해지 후 3회까지 재가입 가능합니다.
하나더넥스트 내집연금 장점 & 유의사항
하나더넥스트 내집연금에 대해서 알아보았는데 장점 및 유의사항에 대해서 간단하게 또 알아보도록 하겠습니다.
장점
- 공시가격 12억 초과 주택 보유자도 가입 가능합니다.
- 다주택자도 가입 가능합니다.
- 평생 연금 + 배우자 승계됩니다.
- 상속인 부담 없습니다. (비소구)
- 주택을 팔지 않아도 거주 가능합니다.
- 중도해지 수수료 없고 재가입 가능합니다.
유의사항
- 연금 수령액은 주택 가격, 나이, 연금 방식에 따라 달라집니다.
- 보증료와 이자 등이 빠진 실제 수령액은 상담을 통해 확인해야 합니다.
- 주택을 신탁 방식으로 맡기기 때문에, 소유권이나 처분에 제한이 생길 수 있어요.
- 가입 전에는 반드시 상품설명서와 약관, 상담을 통해 꼼꼼히 확인하세요.
하나더넥스트 내집연금 신청 방법
1. 하나은행 영업점 방문 또는 하나생명 고객센터(1599-1465) 전화 상담을 진행합니다.
2. 상담 후 조건 확인 및 필요한 서류를 지참해서 영업점에 제출합니다.
3. 주택 신탁 계약 체결을 진행합니다.
4. 하나생명의 심사를 거쳐 연금 지급 개시가 됩니다.
5. 매달 정해진 날짜에 연금을 수령합니다.
※ 현재 출시 이벤트로 추첨을 통해 골드바, 미니 골드바, 필리 영양제, 상품권 등을 제공하고 있으니 참고해서 이용을 해보세요.
한국주택금융공사 주택연금과 하나더넥스트 내집연금 비교
| 항목 | 한국주택금융공사 (정부) | 하나금융그룹 (민간) |
|---|---|---|
| 운영 주체 | 정부 | 민간 |
| 가입 조건 | 공시 12억 이하 다주택은 3년 이내 1주택 처분 조건 | 공시 12억원 초과 주택 2채 이상 소유자도 가입 가능 |
| 가입 나이 | 부부 중 1인 이상이 만 55세 이상일 경우 | 부부 모두 만 55세 이상일 경우에만 가입 가능 |
| 금리 | 변동금리 | 고정금리 |
| 공통 조건 | 실제 거주 중인 주택 | 실제 거주 중인 주택 |
표를 보면 아시겠지만 주택연금 가입 조건과 나이, 가격 등에 차이를 보이고 있으며 실제 거주 중인 주택을 기준으로 한다는 점에서는 공통점을 보이는 부분도 있습니다.
자주 묻는 질문
네 2주택 이상 보유자도 신청할 수 있습니다
아닙니다. 비소구 방식으로 신탁 주택 외 추가 청구하지 않습니다. 남은 재산은 상속됩니다
중도해지 수수료 없으며, 해지 후 3회까지 재가입 가능합니다.
마무리
하나더넥스트 내집연금은 생활비 부족과 주거안정을 동시에 해결할 수 있는 민간 주택연금 상품으로 개인의 조건에 따라 가입 가능 여부나 월 수령액, 선택 가능한 연금 유형이 모두 달라질 수 있기 때문에 반드시 하나은행 영업점이나 하나생명 고객센터(1599-1465)를 통해 상담 후 이용하시기 바랍니다.
