정기예금에 가입할 때 내가 원하는 날짜로 만기일을 정할 수 있으면 좋겠다는 생각을 한 적이 있는데 마침 토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금이 출시 되었습니다. 이 예금은 1개월부터 36개월 사이에서 원하는 날짜를 만기일로 정할 수 있고 최고 연 3.8% 금리도 제공을 하는데요. 그래서 저도 100만원을 넣고 가입을 해보았습니다.
그럼 오늘은 토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금 가입 조건과 금리, 가입 방법부터 예상 이자까지 알아보겠습니다.
토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금 기본정보
토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금은 토스뱅크 통장이 있는 개인이라면 100만원부터 10억원까지 가입할 수 있는 상품으로 1개월부터 36개월 사이에서 원하는 날짜를 만기일로 정할 수 있습니다.
일반적인 정기예금은 6개월, 12개월처럼 정해진 기간으로 가입해야 해서 실제 돈이 필요한 날짜와 만기일이 맞지 않는 경우가 있는데 이 상품은 이사 잔금일이나 학자금 납부일처럼 돈이 필요한 날짜를 만기일로 정할 수 있고 만기가 되면 원금과 이자가 토스뱅크 통장으로 자동 입금됩니다.
또한 한 사람이 여러 계좌를 만들 수 있어 목적에 따라 만기일을 다르게 설정할 수 있으며 만기일을 선택하면 적용 금리도 함께 확정됩니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입 대상 | 토스뱅크 통장 또는 서브 통장이 있는 실명의 개인 |
| 보관 기간 | 1개월 ~ 36개월 (월, 일 단위로 지정 가능) |
| 가입 금액 | 100만원 ~ 10억원 (만원 단위) |
| 이자 지급 | 만기일시지급식 (만기에 이자를 한 번에 지급) |
| 미리빼기 | 계약기간 중 최대 2회 |
| 자동 재가입 | 최대 3회 |
| 세금 혜택 | 비과세종합저축 가입 가능 |
| 예금자보호 | 1인당 원금과 이자 합쳐 1억원까지 |
가입 기간별 금리
토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금의 최고 금리는 연 3.8%로 12개월 이상 24개월 미만으로 맡겼을 때 적용됩니다.
우대 조건 없이 가입 기간에 따라 기본금리가 정해지기 때문에 별도로 충족해야 할 조건은 없는데 다만 오래 맡긴다고 무조건 금리가 높아지는 것은 아니므로 기간별 금리를 확인하는 것이 좋습니다.
(2026년 10월 21일 기준, 세전)
| 보관 기간 | 기본금리 |
|---|---|
| 1개월 이상 3개월 미만 | 연 1.8% |
| 3개월 이상 6개월 미만 | 연 3.3% |
| 6개월 이상 9개월 미만 | 연 3.4% |
| 9개월 이상 12개월 미만 | 연 3.5% |
| 12개월 이상 24개월 미만 | 연 3.8% |
| 24개월 이상 36개월 | 연 3.0% |
표를 보면 아시겠지만 24개월 이상부터는 금리가 연 3.0%로 낮아집니다. 따라서 2년 정도 돈을 맡길 계획이라면 24개월이 되기 직전으로 만기일을 정하는 것이 더 유리할 수 있습니다.
토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금 가입 방법
토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금은 토스 앱에서 전체 -> 토스뱅크 상품 -> 원하는 날 만기되는 정기예금으로 들어가면 가입할 수 있습니다.
1. 가입을 위해 토스 앱을 실행하고 하단의 전체 메뉴를 누릅니다. 홈 화면 왼쪽 위에 있는 토스뱅크를 눌러 들어가도 됩니다.
2. 전체 메뉴 화면에서 아래로 내려 토스뱅크 상품을 선택합니다.
3. 예적금 항목에서 원하는 날 만기되는 정기예금을 누릅니다. 바로 위에 있는 먼저 이자 받는 정기예금(연 3.1%~3.6%)과 금리를 비교해 볼 수도 있습니다.
4. 상품 소개 화면이 나오면 내용을 확인한 뒤 아래에 있는 내 이자 계산해보기를 누릅니다.
5. 다음으로 돈을 언제까지 보관할지 선택하는 화면이 나옵니다. 1개월 뒤, 3개월 뒤, 6개월 뒤, 12개월 뒤 중에서 선택할 수 있고 원하는 날짜가 따로 있다면 만기일 직접 선택을 누르면 됩니다.
6. 이어서 보관할 금액을 입력합니다. 기본으로 100만원이 입력되어 있으며 +100만원, +1,000만원 버튼을 눌러 금액을 늘리면 됩니다. 금액을 정했다면 다음을 누릅니다.
7. 그러면 만기일에 받을 예상 이자를 확인할 수 있습니다. 저는 100만원을 40일 동안 맡기는 조건으로 세전 이자가 1,972원으로 표시되어 있었고 내용을 확인한 뒤에 이렇게 예금 만들기를 누릅니다.
8. 다음으로 예금에 넣을 돈을 가져올 계좌를 확인합니다. 출금 계좌는 토스뱅크 통장으로 지정되어 있으며 비과세종합저축 대상자라면 비과세 적용하기에 체크할 수 있습니다. 확인을 마쳤다면 다음을 누릅니다.
9. 이제 약관과 상품설명서를 확인하고 필수 동의하기를 눌러주세요.
10. 상품 내용을 충분히 이해했는지 묻는 창이 나오면 충분히 이해했어요를 선택합니다.
11. 마지막으로 예금을 만들었다는 화면이 나오면 가입이 완료됩니다.
100만원, 1000만원, 1억, 10억 예상 이자 계산
토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금에 최고 금리인 연 3.8%로 12개월 동안 돈을 맡기면 얼마의 이자를 받을 수 있을까요? 100만원부터 10억원까지 일반과세 15.4%를 적용해 계산해 봤습니다.
(2026년 10월 21일 가입, 12개월 연 3.8% 기준)
| 가입 금액 | 세전 이자 | 세후 이자 (15.4%) |
|---|---|---|
| 100만원 | 38,000원 | 32,148원 |
| 1,000만원 | 380,000원 | 321,480원 |
| 1억원 | 3,800,000원 | 3,214,800원 |
| 10억원 | 38,000,000원 | 32,148,000원 |
큰 금액을 맡길 계획이라면 예금자보호와 세금도 함께 확인해야 하는데 예금자보호는 토스뱅크 다른 보호상품과 합쳐 1인당 원금과 이자를 포함해 최대 1억원까지 적용됩니다.
그리고 10억원을 맡기면 1년 동안 발생하는 이자만 3,800만원으로 연간 금융소득이 2,000만원을 넘어 금융소득종합과세 대상이 될 수 있습니다. 이 경우 다른 소득과 합산해 세금이 계산되므로 실제 세후 이자는 표에 나온 금액보다 줄어들 수 있다는 점 참고하세요.
미리빼기 및 중도해지
만기 전에 돈이 필요할 경우 미리빼기나 중도해지를 이용할 수 있습니다. 다만 두 방법 모두 약정 금리가 아닌 중도해지금리가 적용되므로 차이를 알아두는 것이 좋습니다.
먼저 미리빼기는 정기예금을 해지하지 않고 일부 금액만 꺼내 쓰는 기능으로 계약기간 중 최대 2회까지 이용할 수 있습니다.
만기일 전날까지 신청할 수 있으며 꺼낸 돈은 연결된 토스뱅크 통장으로 입금됩니다. 미리빼기를 이용한 뒤에도 예금에 100만원 이상이 남아 있어야 하며 남은 금액에는 처음 가입할 때 정한 약정 금리가 만기일까지 그대로 적용됩니다.
반면 중도해지는 만기 전에 예금 전체를 해지하는 것으로 미리빼기와 마찬가지로 중도해지금리가 적용됩니다.
| 예치기간 | 적용 금리 |
|---|---|
| 1개월 이하 | 연 0.10% |
| 1개월 초과 3개월 이하 | 연 0.30% |
| 3개월 초과 6개월 이하 | 가입시점 기본금리 × 50% × 경과일수 ÷ 계약일수 (최저 연 0.30%) |
| 6개월 초과 9개월 이하 | 가입시점 기본금리 × 70% × 경과일수 ÷ 계약일수 (최저 연 0.40%) |
| 9개월 초과 11개월 이하 | 가입시점 기본금리 × 80% × 경과일수 ÷ 계약일수 (최저 연 0.50%) |
| 11개월 초과 | 가입시점 기본금리 × 90% × 경과일수 ÷ 계약일수 (최저 연 0.50%) |
계산식만 보면 이해하기 어려울 수 있는데요. 예를 들어 1,000만원을 12개월 동안 맡기기로 하고 약 7개월이 지난 시점에 500만원을 미리빼기 한다고 가정해 보겠습니다.
이때 적용 금리는 3.8% × 70% × 212일 ÷ 365일로 약 연 1.5%가 됩니다. 따라서 꺼낸 500만원에 대한 이자는 원래 약정 금리로 받을 수 있었던 약 11만원이 아니라 약 4만 5천원으로 줄어듭니다.
미리빼기는 예금을 모두 해지하지 않아도 된다는 장점이 있지만 꺼낸 금액에는 낮은 금리가 적용되므로 꼭 필요한 경우에 이용하는 것이 좋습니다.
가입 전 알아둘 점
토스뱅크 원하는 날 만기 되는 정기예금은 원하는 날짜를 만기일로 정할 수 있어 편리하지만 가입 전에 금리 구간과 만기 후 처리 방식 등을 확인하는 것이 좋습니다.
- 금리 구간 : 3개월 미만은 연 1.8%, 24개월 이상은 연 3.0%로 금리가 낮아집니다. 따라서 만기일을 선택할 때 달력에 표시되는 금리를 확인하는 것이 좋습니다.
- 만기 시 처리 : 만기일이 되면 기본적으로 자동 해지되어 원금과 이자가 토스뱅크 통장으로 입금됩니다. 다만 압류나 지급정지 등으로 자동 해지가 되지 않으면 만기 후 1개월까지는 기본금리의 50%, 3개월까지는 20%, 이후에는 연 0.10%가 적용됩니다.
- 자동 재가입 : 만기일 전날까지 신청하면 처음과 같은 기간으로 최대 3회까지 자동 재가입할 수 있습니다. 이때 금리는 재가입하는 날의 금리가 적용되며 비과세종합저축으로 가입한 경우에는 자동 재가입이 되지 않습니다. 가입 과정에서는 별도로 선택하는 화면이 없었으므로 필요하다면 가입 후 신청하면 됩니다.
- 가입 조건 : 본인 명의의 토스뱅크 통장이나 서브 통장이 있어야 가입할 수 있으며 예금을 다른 사람에게 넘기는 명의변경은 불가능합니다.
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마무리
원하는 날 만기 되는 정기예금은 1개월부터 36개월 사이에서 원하는 날짜를 만기일로 정할 수 있고 12개월 이상 24개월 미만으로 맡기면 우대 조건 없이 최고 연 3.8%의 금리를 받을 수 있는 상품입니다.
저도 직접 100만원을 넣고 가입해 봤는데요. 달력에서 날짜를 선택하면 적용 금리가 바로 표시되고 예상 이자까지 미리 확인할 수 있어 어렵지 않았습니다.
이사 잔금, 학자금, 여행 경비처럼 돈이 필요한 날짜가 정해져 있다면 그날에 맞춰 목돈을 맡겨둘 수 있는 상품이니까 가입 조건과 금리를 비교해 보고 이용해 보시기 바랍니다.
※ 본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며 특정 금융상품 가입을 권유하지 않습니다. 금리와 세부 조건은 변경될 수 있으므로 가입 전 토스뱅크 상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.
