이번에 케이뱅크에서 내맘대로 이자받는 정기예금을 새롭게 출시했습니다. 이자를 바로 받을 수 있다는 점이 눈에 들어왔는데요. 금리도 12개월 기준 연 3.71%로 괜찮아서 기존 예금에서 갈아탈까 고민하다가 우선 100만원만 가입을 해보았습니다. 오늘은 케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금에 대해서 간단하게 알아보고 바로 받는 이자와 만기이자의 차이부터 시작해서 가입 방법 등에 대해서 정리를 해보도록 하겠습니다.
케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금 상품 정보
케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금은 이자를 받는 시점을 직접 선택할 수 있는 정기예금입니다. 가입과 동시에 이자를 먼저 받을 수도 있고 일반적인 정기예금처럼 만기에 원금과 함께 받을 수도 있습니다.
| 구분 | 내용 |
|---|---|
| 가입 대상 | 만 17세 이상 개인, 개인사업자 |
| 가입 금액 | 100만원 이상 (한도 없음) |
| 가입 기간 | 1개월 ~ 12개월 (일 단위 선택 가능) |
| 기본 금리 | 연 3.00% ~ 3.71% (세전) |
| 이자 받는 방식 | 즉시 받기(세전/세후), 만기에 받기 |
| 추가입금 / 부분인출 | 각각 최대 2회 |
| 비과세 | 비과세종합저축으로 가입 가능 |
| 가입 방법 | 케이뱅크 앱 |
| 예금자보호 | 원금과 이자 합산 1인당 1억원까지 |
이 상품은 가입한 뒤에도 추가입금과 부분인출을 각각 최대 2회까지 할 수 있습니다. 그럼 가입 기간에 따라 금리가 어떻게 달라지는지 살펴보겠습니다.
내맘대로 이자받는 정기예금 금리
금리는 가입 기간에 따라 연 3.00%부터 최고 연 3.71%(12개월)까지 적용됩니다. 그리고 이자를 바로 받거나 만기에 받는 것과 관계없이 적용되는 금리는 같습니다.
| 가입 기간 | 금리 (세전) |
|---|---|
| 1개월 이상 ~ 3개월 미만 | 연 3.00% |
| 3개월 이상 ~ 6개월 미만 | 연 3.30% |
| 6개월 이상 ~ 12개월 미만 | 연 3.40% |
| 12개월 | 연 3.71% |
그렇다면 실제로 받을 수 있는 이자는 얼마나 될까요? 10월 1일에 1,000만원을 넣었다고 가정해 계산해 보면 아래와 같습니다.
| 가입 기간 | 금리 | 세전 이자 | 세후 이자 |
|---|---|---|---|
| 1개월 (31일) | 연 3.00% | 25,479원 | 21,569원 |
| 3개월 (92일) | 연 3.30% | 83,178원 | 70,378원 |
| 6개월 (182일) | 연 3.40% | 169,534원 | 143,434원 |
| 12개월 (365일) | 연 3.71% | 371,000원 | 313,870원 |
세후 이자는 일반과세 15.4%를 적용한 금액입니다. 이자는 실제로 돈을 맡긴 날짜 수만큼 계산되기 때문에 가입하는 날짜에 따라 조금씩 달라질 수 있습니다.
가입 과정에서는 금리보장 서비스도 선택할 수 있습니다. 가입일을 포함해 14일 안에 이 상품의 금리가 올라가면 처음 가입한 날부터 오른 금리를 적용해 주는 서비스로 가입할 때 이 부분을 참고하면 좋습니다.
즉시 받기 이자와 만기이자 차이는?
두 방식은 이자를 언제 받느냐의 차이만 있고 최종적으로 받는 금액은 같습니다. 케이뱅크 앱에서는 이자 받는 방법을 즉시 받기와 만기에 받기 중에서 선택할 수 있고 즉시 받기를 선택하면 세금을 지금 뗄지도 다시 고르게 됩니다.
| 방식 | 가입할 때 받는 이자 | 만기에 받는 돈 |
|---|---|---|
| 즉시 받기 (세금 안 뗀 이자) | 2,547원 | 999,620원 (원금에서 세금 380원 차감) |
| 즉시 받기 (세금 뗀 이자) | 2,167원 | 1,000,000원 (원금 그대로) |
| 만기에 받기 | 없음 | 1,002,167원 (원금 + 세후 이자) |
100만원을 1개월 넣었을 때 앱에 표시된 금액입니다.
이처럼 즉시 받기와 만기에 받기 모두 최종적으로 받는 이자는 같지만 즉시 받기는 이자를 먼저 활용할 수 있다는 차이가 있습니다. 먼저 받은 이자를 파킹통장이나 다른 예금에 넣어두면 그 기간 동안 추가로 이자를 받을 수도 있기 때문에 이런 부분에서는 즉시 받기가 조금 더 유리할 수 있습니다.
추가입금과 부분인출 조건
내맘대로 이자받는 정기예금은 가입 후에도 추가입금과 부분인출을 각각 최대 2회까지 할 수 있습니다. 다만 이용할 수 있는 금액에 조건이 있으니 미리 확인해 두는 것이 좋습니다.
먼저 추가입금은 만기일 전날까지 가능하고 한 번에 100만원 이상 넣어야 합니다. 추가로 넣을 수 있는 금액은 처음 가입한 금액의 2배까지입니다.
예를 들어 1,000만원으로 가입했다면 최대 2회에 걸쳐 총 2,000만원까지 추가로 넣을 수 있습니다.
추가로 넣은 돈의 이자는 처음 가입할 때 선택한 방식 그대로 적용됩니다. 즉시 받기로 가입했다면 추가입금하는 순간 해당 금액의 이자를 받을 수 있고, 만기에 받기를 선택했다면 만기에 함께 받게 됩니다.
부분인출 역시 만기일 전날까지 가능하지만 일정 금액은 계좌에 남겨둬야 합니다.
- 만기에 받기 : 최소 가입금액인 100만원을 남기고 인출 가능
- 즉시 받기 : 이미 받은 이자 합계와 100만원 중 더 큰 금액을 남기고 인출 가능
그래서 저처럼 100만원으로 가입한 경우에는 부분인출할 수 있는 금액이 없다고 보면 됩니다.
또 부분인출한 금액에는 가입할 때 받은 금리가 그대로 적용되는 것이 아니라 중도해지금리가 적용됩니다. 그렇기 때문에 정말 필요한 경우에만 이용하는 게 좋겠습니다.
참고로 추가입금과 부분인출은 가입한 예금 상세 화면에서 관리를 누르면 할 수 있습니다. 남은 횟수도 0/2회처럼 표시되기 때문에 얼마나 사용할 수 있는지 바로 확인할 수 있습니다.
가입 전 알아둘 점
가장 먼저 확인해야 할 부분은 즉시 받기로 이자를 먼저 받은 뒤 중간에 해지할 경우입니다. 이때는 이미 받은 이자를 원금에서 빼고 돌려받게 됩니다.
그 밖에도 아래 내용은 가입하기 전에 확인해보세요.
- 중간에 해지하면 가입 기간에 따라 연 0.1%부터 시작하는 중도해지금리로 이자를 다시 계산합니다.
- 즉시 받기(세금 안 뗀 이자)를 선택하면 만기에 세금을 원금에서 빼기 때문에 처음 넣었던 금액보다 조금 적게 돌아옵니다.
- 90일 이상 가입했다면 만기 14일 전부터는 해지하더라도 중도해지금리가 아닌 원래 금리를 적용 받을 수 있습니다.
- 자동 재예치는 최대 3회까지 가능하며 재예치할 때의 금리가 새로 적용됩니다.
- 비과세종합저축으로 가입할 수 있지만 이 경우 추가입금과 부분인출은 이용할 수 없습니다.
- 원금과 이자를 합해 1인당 1억원까지 예금자보호가 적용됩니다.
- 출시 기념 이벤트로 10월 31일까지 관련 투표에 참여한 뒤 이 예금에 가입하면 추첨을 통해 10명에게 현금 100만원이 지급이 됩니다.
이 예금은 즉시 받은 이자를 이미 사용한 상태에서 중간에 해지하면 돌려받는 원금이 줄어든 것처럼 느껴질 수 있기 때문에 가급적이면 만기까지 두어도 되는 돈으로 가입하는 것이 좋겠습니다.
케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금 가입 방법
케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금은 케이뱅크 앱에서 어렵지 않게 가입 진행이 가능합니다.
1. 먼저 케이뱅크 앱을 실행한 뒤 하단에 있는 상품 탭을 누릅니다.
2. 그 다음 예적금 탭으로 이동한 뒤 저축 목록에서 내맘대로 이자받는 정기예금을 선택합니다.
3. 상품 안내 화면에서는 처음에 100만원을 12개월 넣었을 때 즉시 받을 수 있는 이자 37,100원이 표시됩니다. 내가 넣을 금액과 기간으로 확인하려면 정보 변경을 눌러주세요.
1개월, 3개월, 6개월, 12개월 중 원하는 기간을 고른 뒤 가입할 금액을 입력하고 확인을 누릅니다.
여기서 선택한 기간과 금액을 기준으로 받을 수 있는 이자가 바로 표시됩니다. 저는 100만원, 1개월로 설정하니 2,547원이 나왔고 이자를 확인한 뒤에 이제 예금 만들기를 눌러주세요.
4. 다음으로 금리보장 혜택 안내가 나옵니다. 저도 처음에는 어떤 기능인지 몰라서 괜찮아요를 선택했는데 가입일을 포함해 14일 이내 금리가 올라가면 오른 금리를 적용해 주는 서비스였습니다.
5. 가입 금액과 기간을 다시 확인한 뒤 이자를 받을 시점을 즉시 받기와 만기에 받기 중에서 선택하고 다음을 누릅니다.
6. 가입 정보 확인 화면에서는 만기설정, 출금 계좌, 비과세 신청 여부를 선택한 뒤 확인을 누릅니다.
만약에 여기서 즉시 받기를 눌렀다면 만기 시 원금에서 세금을 떼고 받거나 만기 시 원금을 그대로 받는 부분을 선택할 수가 있습니다.
7. 그리고 만기설정을 누르면 원금 및 이자 재예치, 원금만 재예치, 자동해지 중에서 선택할 수 있습니다.
8. 상품설명서와 약관 등 필수 항목을 확인하고 동의한 뒤 다음을 누릅니다.
9. 출금계좌 비밀번호 4자리를 입력합니다.
10. 여기까지 진행하면 예금 개설이 완료됩니다. 적용금리와 만기일, 가입금액을 확인할 수 있고 계약서와 약관은 등록된 이메일로 발송됩니다.
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마무리
케이뱅크 내맘대로 이자받는 정기예금은 가입 기간에 따라 연 3.00%부터 최고 연 3.71% 금리를 받을 수 있고 이자를 바로 받을지 만기에 받을지도 직접 선택할 수 있는 상품입니다. 저는 가입도 어렵지 않았고 받을 수 있는 이자를 미리 확인하면서 진행할 수 있어 편했습니다. 목돈을 넣어두면서 이자를 먼저 받아 쓰고 싶은 분이라면 기존 정기예금과 비교해 볼 만하겠습니다.
※ 본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며 특정 금융상품 가입을 권유하지 않습니다. 금리와 세부 조건은 변경될 수 있으므로 가입 전 케이뱅크 앱에서 상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.
