처음 신용카드를 만들었는데 한도가 30만원밖에 나오지 않아 당황한 적이 있습니다. 제가 사회초년생때 그런적이 있는데 너무 낮아 카드사에 몇 번이나 확인을 했었는데요. 이번 글에서는 신용카드 한도 30만원이 나오는 이유와 어떻게 올릴 수 있는 지에 대해서 간단하게 알아보는 시간을 가지도록 하겠습니다. 참고로 사회초년생이나 신용카드 첫 발급자 또는 체크카드 소액신용(소액후불) 서비스를 신청한 경우 30만원으로 한도가 나올 수가 있기 때문에 잘못된 사항은 아닙니다.
신용카드 한도 30만원 왜 이렇게 낮을까?
신용카드 한도가 30만원으로 책정되는 데에는 몇 가지 이유가 있습니다. 이 부분은 사용자 입장이 아닌 카드사 입장에서 생각을 해보면 단번에 이해가 가는 부분이 있습니다.
사회초년생 및 신용카드 첫 발급자
카드사에서 신용카드 한도는 사용자의 월 소득, 신용점수, 재직 및 금융 이력 등을 종합적으로 평가해서 결정이 됩니다. 사회초년생이나 신용카드 첫 발급자의 경우 카드사 입장에서는 상환 능력을 겅증할 이력이 부족하다고 느낄 수가 있습니다. 그렇기 때문에 리스크를 최소화하기 위해 처음에는 30만원 등 한도를 낮게 부여하는 것이 일반적입니다.
카드사 자체 리스크 관리
소득 증빙이 어렵거나 재직 이력이 짧은 경우 카드사는 한도를 보수적으로 책정하는 경우가 많습니다. 또한 신용점수가 낮거나 대출 이력이 없다면 한도가 더욱 제한이 될 수 밖에 없는데요. 경기가 안 좋거나 그러면 카드사들이 리스크 관리 차원에서 한도를 찾게 책정이 될 수 있습니다.
신용평가 결과에 따른 한도 조정
카드사들은 연 1회 이상 고객의 신용 상태를 점검하여 신용점수가 낮거나 부채가 많고 카드 사용 실적이 적으면 신용카드 한도를 낮추기도 합니다. 이 때 신용카드 한도 30만원으로 책정이 될 수 있습니다.
카드사에서 이러한 제한을 두는 이유는 단순합니다. 처음 만나는 고객에게 높은 한도를 주기에는 리스크가 너무 크기 때문인데요. 마치 처음 만난 사람에게 큰돈을 빌려주기 어려운 것과 같은 원리라고 보면 됩니다. 이것이 바로 신용카드 한도 30만원이라는 낮은 금액으로 책정되는 주된 이유입니다.
※ 체크카드 체크소액신용서비스 한도 30만원 케이스
신용카드 한도 30만원인 이유에 대해서 알아보았는데 체크카드 중에서도 소액신용 한도가 30만원인 케이스가 있습니다.
바로 체크카드 소액신용(소액후불) 서비스로 체크카드 결제계좌에 잔액이 부족할 때 최대 30만원까지 신용카드처럼 후불결제가 가능한 서비스로 한도가 최대 30만원까지 제공이 됩니다.
만약 신용카드 30만원 한도에서 올라가지 않는다면 본인이 받은 카드가 체크카드 + 소액신용 기능이 있는 카드가 아닌지 확인을 해야 합니다.
신용카드 한도 30만원에서 벗어나는 방법
신용카드 한도 30만원이 불편하다면 다음과 같은 방법으로 한도를 올릴 수가 있습니다. 이 방법들은 제가 사회 초년생때 직접 경험하고 실제로 한도를 올린 내용들입니다.
카드 사용 실적 쌓기
보통 3~6개월간 연체 없이 꾸준히 사용하면 카드사에서 자동 한도 사향을 제안하거나 직접 상향 신청이 가능합니다. 한도 대비 30~50% 수준으로 꾸준히 사용하면 신용점수도 오르는 효과를 볼 수가 있는데요. 소액이라도 매월 정기적으로 결제를 하는 것이 중요합니다.
한도 상향 신청
급여 이체 내역이나 근로소득원천징수영수증, 소득금앵증명원 등 소득 증빙 자료를 카드사에 제출하면 한도 상향 심사에 긍정적으로 작용할 수 있습니다.
해당 자료들은 카드사 앱, 홈페이지, 고객센터를 통해 한도 증액 신청시 제출이 가능하며 심사 후 1~2일 내 결과를 받을 수가 있습니다.
카드 발급이 이후 계속해서 한도가 오르지 않는다면 직접 상향 신청을 통해 한도를 올려보시기 바랍니다.
신용점수 관리
신용점수는 개인의 신용 위험도를 평가하는 핵심 지표로 이 점수가 상승하면 재정적 신뢰성이 향상되었음을 의미해서 카드사는 이에 따라 더 높은 신용 한도를 부여할 수가 있습니다.
그렇기 때문에 결제일에 카드 대금을 성실하게 납부하고 신용카드 한도를 30% 내에 사용 하는 등 신용점수를 잘 관리해서 점수가 오른다면 신용카드 한도 30만원에서 쉽게 벗어날 수가 있습니다.
신용점수 생각보다 쉽게 올릴 수 있습니다.
올크레딧 설문 참여로 최대 30점까지 상승할 수 있다는 사실 알고 계셨나요?
→ [신용점수 30점 상승 방법 자세히 보기]
신용카드 한도를 한번에 올릴 수 있는 방법은 없습니다.30만원이라는 낮은 한도에 답답함을 느낄수도 있지만 6개월 정도 꾸준하게 사용하고 신용도를 잘 관리하면 한도가 점진적으로 상향되어 만족스러운 수준까지 도달할 수 있습니다.
한도 관리 시 주의사항
한도를 올리는 것도 중요하지만 다음과 같은 내용들은 신용에 악영향을 주어 오히려 한도가 낮게 유지가 될 수 있으니 주의가 필요합니다.
과다 사용 주의
한도를 올려놓고 매월 한도까지 모두 사용하는 경우 카드사에서는 돈이 없다고 판단을 하여 다음 한도 심사 때 오히려 한도가 줄어드는 케이스가 있을 수가 있습니다.
그렇기 때문에 신용카드 한도가 오른다고 하여 끝까지 사용하기 보다는 한도에서 약 30%정도로 유지해서 사용을 하는 것이 중요합니다.
예를 들어 1000만원의 한도라면 300만원정도로 카드 사용금액을 유지하는 것이 좋습니다.
연체는 반드시 피하기
카드대금을 연체하게 되면 한도는 물론 신용점수까지 하락이 될 수가 있습니다. 특히 연체이력은 1년 이상 금융 기록에 남을 수가 있어 절대 해서는 안되는 케이스 중 하나입니다. 한번 연체를 하게 되어 연체이력으로 남으면 한도가 오르기까지 더 많은 시간을 투자해야 할 수가 있습니다.
자주 묻는 질문
카드사마다 다르지만 보통 3~6개월간 연체 없이 꾸준히 사용하면 카드사에서 자동 한도 상향 문자를 발송하는 경우가 많습니다. 보통 분기별로 이루어지기 때문에 6개월 정도는 꾸준하게 사용을 하는 것이 좋습니다.
한도 자체가 낮은 것은 신용점수에 직접적인 불이익이 되지 않습니다. 하지만 한도가 낮다고 해서 한도를 매번 꽉 채워 쓰면 돈이 없다고 판단을 해서 신용점수에 악영향을 줄 수가 있기 때문에 적당히 사용을 하는 것이 좋습니다.
마무리
신용카드 한도 30만원, 체크카드 소액신용 한도 30만원은 사회초년생이나 금융 이력이 없는 사용자들에게 흔히 적용되는 한도입니다. 처음에는 답답하게 느껴질 수 있지만 카드를 꾸준히 사용하게 되면 나중에는 한도가 2000만원까지 오를 수도 있기 때문에 꾸준히 잘 관리하는 것이 중요하겠습니다.
