아이가 생기니까 나중에 결혼자금이나 등록금 등 향후 필요한 자금을 미리 준비해야겠다는 생각이 들어 농협 적금통장 만들기를 진행하였습니다. 농협은행으로 선택한 이유는 그냥 주변에서 쉽게 이용할 수 있고 다양한 적금 상품을 제공하고 있기 때문인데요. 비대면으로 쉽게 농협 적금통장 개설이 가능해서 이것저것 알아보다가 신청을 하였습니다.
저처럼 농협 적금 가입을 고민 중이라면 이 글에서 준비물부터 상품 비교, 금리, 추천 상품까지 한 번에 확인을 해보시기 바랍니다.
농협 적금통장 만들기를 시작하기 전에 몇 가지 기본적인 정보를 알아두면 도움이 됩니다. 저도 처음에 농협 적금을 개설할 때 미리 알아보지 않아 두 번이나 은행을 방문했던 기억이 있는데.. 요즘에는 비대면으로도 가능해서 이런 부분들이 확실히 줄어들었지만 그래도 필요한 정보는 꼭 확인해보시기 바랍니다.
적금 관련 기본적인 용어
적금에 처음 가입을 하게 되면 적금, 적립 방식, 만기, 이자 지급, 중도해지 이런 용어들이 헷갈릴 수가 있습니다. 이 부분에 대해서 간단하게 알아두면 좋습니다.
적금이란?
일정 기간 동안 정기적으로 은행에 돈을 저축하고 만기시 원금과 이자를 받는 상품
적립 방식
적립 방식은 2가지로 나뉘는 경우가 만습니다.
- 자유적립식 : 원하는 금액과 횟수를 자유롭게 납입할 수 있는 방식
- 정액적립식 : 매달 정해진 금액을 같은 날짜에 납입해야 하는 방식
만기
적금 계약이 종료되는 시점으로 보통 6개월, 1년, 2년, 3년 등 다양한 기간 선택이 가능합니다.
이자 지급
적금은 대부분 만기 시 한꺼번에 지급되는 방식으로 원금 + 이자를 일괄 지급을 받게 됩니다. 이때 세금 15.4%가 기본적으로 공제가 됩니다.
여기서 많이 헷갈리는 용어가 복리, 단리인데 단리는 원금에 대해서만 이자가 계산이 되고 복리는 원금 + 이미 발생한 이자를 합한 금액에 대한 이자가 계산되는 방식입니다.
우대 금리
우대 금리는 농협에서 제공하는 기본 금리에 추가로 더해주는 추가 금리를 의미합니다. 우대금리는 보통 일정한 조건을 충족했을 때 제공이 됩니다.
이런 기본 개념을 알아두면 농협 적금통장 만들기에서 상품을 선택할 때 도움이 됩니다.
농협 적금 상품 비교
농협 적금통장 만들기 전에 인기 있는 적금 상품을 살펴보고 결정을 하는 것이 좋습니다.
| 상품명 | 금리 (2025.4 기준) | 적립방식 | 가입 기간 | 특징 |
|---|---|---|---|---|
| NH올원e적금 | 기본 3.35% 최대 3.8% | 자유적립식 | 1년 | 개인 / 50대 선호 |
| NH직장인월복리적금 | 기본 2.71% 최대 3.51% | 자유적립식 | 3년 이내 | 개인 / 50대 선호 |
| NH고향사랑기부적금 | 기본 2.85% 최대 3.7% | 자유적립식 | 3년 이내 | 개인 / 60대 선호 |
| NH1934월복리적금 | 기본 2.55% 최대 4.05% | 자유적립식 | 2년 이내 | 개인 30대 선호 |
| NH올원TEENZ적금 | 기본 2.55% 최대 4.05% | 자유적립식 | 1년 | 개인 / 만 18세 이하 |
| NH청년도약계좌 | 기본 4.5% 최대 6.0% | 자유적립식 | 5년 | 개인 / 만 19세 ~ 34세 이하 |
| NH장병내일준비적금 | 기본 5% 최대 5.5% | 자유적립식 | 2년 | 개인 / 병역의무복무자 |
| 청년 주택드림 청약통장 | 기본 3.1% 최대 4.5% | 자유적립식 | 별도의 만기 없음 | 개인 / 만 19세 ~ 34세 이하 |
NH올원e적금
모바일 전용 상품으로 온라인으로만 가입 가능한 대신 높은 금리를 제공하는 상품입니다.
- 특징 : 모바일 전용, 자유적립식
- 가입조건 : 개인
- 가입기간 : 1년
- 적립한도 : 월 1천원 ~ 30만원 이하
- 우대금리 조건 : 신규, 상품서비스 안내동의, 6개월간 예.적금 미보유
이 상품은 스마트폰 사요엥 익숙하고 비대면 거래를 선호하는 분들에게 인기가 많은 상품으로 금리가 높고 자유롭게 원하는 금액을 적립할 수 있습니다.
NH청년도약계좌
신규 가입일 기준 만 19세 ~ 34세 이하 청년층을 위한 특별 적금 상품으로 높은 금리와 정부 지원금 혜택이 있습니다.
- 특징 : 청년 특화 사품, 정부 기여금 지원, 높은 금리
- 가입조건 : 만 19~34세, 총급여액 7500만 원 이하 또는 종합소득금액 6300만 원 이하
- 가입기간 : 5년
- 적립한도 : 월 1천원 ~ 70만원 이하
- 우대금리 조건 : 급여입금 실적이 12/36/50개월 있을 시, NH채움카드 월 평균 20만원 실적, 농협은행 예.적금 미보유 등
청년층의 자산 형성을 돕기 위한 정책성 상품으로 조건에 해당된다면 혜택이 큰 상품입니다. 다만 소득과 자산 조건을 충족해야 하고 가입 기간이 긴 편이라는 점을 고려해야 합니다.
농협 적금통장 만들기 할 때 어떤 적금을 선택해야 할지 고민이 된다면 이 중에서 자신의 상황과 목표에 맞는 상품을 선택하는 것이 좋습니다. 청년이면 청년도약계좌나 1934월복리적금을 추천하며 1년 정도 적금 예정이라면 올원e적금을 추천합니다.
농협 적금통장 만들기 방법 (방문, 비대면)
농협 적금통장을 만드는 방법은 크게 두 가지가 있습니다. 농협은행이나 농축협 지점에 방문하여 개설하는 방법과 요즘에 많이 이용하는 비대면 개설이 있습니다. 두 방법 모두 장점과 단점이 있으니까 같이 확인해보세요.
농협 지점 방문 개설 방법
직접 농협 지점을 방문하여 적금통장을 개설할 수가 있습니다. 이 때에는 준비물만 잘 챙기면 되며 그 다음에는 은행원이 알려주는 대로 진행하면 되기 때문에 크게 어려움은 없습니다.
준비물은 신분증(운전면허증, 여권, 주민등록증 중 1, 외국인은 외국인등록증), 본인 명의 휴대전화, 기본 계좌(자동이체)를 챙기면 되고 네이버 지도에서 가까운 농협은행을 쉽게 찾을 수가 있습니다.
그럼 간단한 개설 방법은 다음과 같습니다.
1. 인터넷이나 NH앱에서 가까운 영업점을 검색해서 방문합니다.
2. 신분증과 우대 조건이 있다면 관련 서류를 지참합니다.
3. 번호표를 발급 받고 순서를 기다립니다.
4. 차례가 오면 은행원과 상담을 통해 본인에게 맞는 적금을 선택하세요.
5. 필요한 서류에 서명하고 최종적으로 정보를 확인합니다.
6. 이제 통장을 받으면 개설이 완료가 되었습니다.
은행 방문의 장점은 직원이 알아서 해주기 때문에 발급에 어려움이 없습니다. 하지만 영업시간 내에서만 방문이 가능하고 바쁜 시간대에는 오래 기다려야 하는 경우도 있어서 시간 소요가 좀 된다는 점이 있습니다.
일부 특판 적금이나 고금리 상품은 지점 방문을 통해서만 가입할 수 있습니다.
상품을 정했다면 본인 주소지 기준 가까운 단위농협 또는 NH농협은행 지점을 확인해 보세요.
-> [농협 지점 찾기 (단위농협 · 농협중앙회)]
모바일/PC에서 비대면 개설 방법
은행을 직접 방문하지 않고도 모바일 스마트폰의 NH뱅킹 앱 또는 농협은행 홈페이지를 통해 간편하게 적금 통장을 비대면으로 개설할 수 있습니다.
여기서는 NH스마트뱅킹 앱에서 발급하는 방법에 대한 내용입니다. 실제로 저도 모바일에서 발급을 받았습니다.
1. 아이폰 및 안드로이드(갤럭시)에서 NH스마트뱅킹 앱을 설치해서 실행합니다. 그리고 로그인을 진행합니다. (신규 가입자는 가입 필요)
2. NH뱅킹 앱에서 금융상품몰 -> NH농협은행 or 농.축협 선택 -> 적금을 클릭합니다.
3. 다양한 적금 상품 중 원하는 상품을 선택합니다. 3% ~ 6%까지 다양하게 있네요.
4. 원하는 적금 상품을 선택했으면 상세 페이지에서 가입하기 버튼을 클릭합니다.
5. 농협 적금통장 만들기가 시작이 되며 여기에서 먼저 약관에 동의를 해야 합니다.
6. 가입 기간을 선택합니다. 저는 12개월만 가능한 상품이라 12개월을 클릭합니다.
7. 가입 금액을 입력합니다. 정액 적립식은 여기서 설정한 금액이 매월 고정이 되기 때문에 신중하게 입력해야 합니다.
8. 가입 금액 입력 후 출금계좌를 선택합니다. 계좌 비밀번호도 설정하세요.
9. 자동이체 신청 여부에 신청함을 선택합니다.
10. 과세유형(일반과세, 비과세종합저축)을 선택합니다.
11. 만가일림 문자, 받지 않음 둘 중에 하나를 선택합니다.
12. 우대쿠폰이 있으면 적용하고 NH포인트 사용 신청여부를 선택할 수도 있습니다.
13. 계좌 비밀번호를 입력 후 가입정보를 확인합니다. 이상이 없다면 이대로 가입을 눌러 전자서명을 진행합니다. 이 후 공동인증서 또는 금융인증서 인증 진행을 하게 되면 최종적으로 농협 적금통장 만들기가 완료가 됩니다.
저는 NH올원e적금으로 가입을 했는데 확실히 모바일이나 농협 홈페이지에서 적금통장을 만드니까 가입이 빠르다는 장점이 있습니다. 하지만 앱이나 웹 사용이 익숙하지 않으면 어려울 수가 있을 것 같네요.
NH농협은행의 대표적인 비대면 예금 상품 가입 방법도 알아보세요.
계좌 개설부터 금리 확인까지 지점 방문 없이 스마트폰으로 바로 가입이 가능합니다.
-> [NH올원e예금 가입 방법 자세히 보기]
농협 적금 금리 높이는 방법
농협 적금의 금리를 높이기 위해서는 기본 금리에 추가적으로 제공되는 우대금리를 적극적으로 활용하는 것이 좋습니다.
금리 우대 조건 충족하기
농협 적금 상품들을 보면 다양한 우대금리 조건들을 제공합니다. 일반적으로 다음과 같은 조건을 충족하면 우대금리 적용을 받을 수가 있습니다.
- 급여이체 실적 : 농협 계좌로 일정 금액 이상 급여를 이체하면 연 0.1% ~ 0.3p 우대
- NH카드 사용 실적 : 농협카드로 일정 금액 이상 사용 하면 연 0.1% ~ 0.2p 우대
- 자동이체 설정 : 공과금, 통신비 등 자동이체 등록 시 연 0.1%p 우대
- 비대면 개설 : 인터넷뱅킹, 스마트뱅킹 등을 통해 비대면 가입 시 연 0.1%p 우대
이러한 조건들은 상품마다 조금씩 다를 수 있으니 가입 전에 정확하게 확인을 하고 가입을 하는 것이 좋습니다.
특판 상품 활용하기
농협은 특정 기간에 특판 상품을 출시하는 경우가 많습니다. 이 때 가입을 하게 되면 높은 금리를 제공 받을 수가 있으며 이러한 상품들은 한정된 기간과 조건으로 제공이 되기 때문에 농협 홈페이지나 앱을 통해 정보를 수시로 체크하는 것이 중요합니다.
비과세 상품 이용하기
비과세 종합저축 상품을 이용하면 세금 15.4%를 면제 받아 수익률을 높일 수가 있ㅅ브니다. 연간 3000만원 한도 내에서 적용되며 일정 조건을 충족해야 하는 경우가 있습니다.
현재 인터넷에서 발급이 가능한 상품은 NH청년도약계좌와 청년 주택드림 청약통장 상품이 있습니다.
여러 상품 비교하기
동일 상품이라도 우대 금리 조건, 금리가 지점마다 약간씩 차이가 있을 수가 있습니다. 따라서 가입 전 반드시 지점 또는 스마트뱅킹 앱을 통해 비교해서 가입을 하는 것을 추천합니다.
저축 금액에 따라 금리가 0.1%만 차이가 나도 금액이 많이 달라지는 경우가 많습니다. 따라서 동일한 조건이라면 단 0.1%p라도 더 높은 금리를 제공하는 상품을 선택하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
만 14세 이상 미성년자는 법정대리인의 동의를 받아 가입이 가능하며 만 14세 미만은 법정대리인 하고 같이 가서 신청이 가능합니다.
네 외국인등록증만 있다면 가입이 가능합니다. 다만 일부 상품의 경우 제한이 될 수도 있기 때문에 자세한 내용은 지점 방문해서 알아보세요.
적금통장 개설 자체에는 수수료가 없습니다. 다만 중도해지 시 일부 상품에 따라 중도해지 수수료가 발생할 수 있습니다.
나중에라도 우대금리 조건을 충족하면 적용받을 수 있습니다. 다만 일부 상품은 가입 시점에만 적용되는 경우도 있습니다.
기본적으로 15.4%(소득세 14% + 지방소득세 1.4%)의 세금이 부과됩니다. 이는 이자소득에만 적용되며 비과세종합저축의 경우에는 한도 내에서는 세금이 면제될 수 있습니다.
종이통장의 경우 분실 시 즉시 농협 고객센터나 가까운 지점에 신고해야 합니다. 이후 신분증을 지참하고 지점을 방문하여 재발급 받을 수 있습니다.
마무리
농협 적금통장 만들기를 직접 진행을 해보았는데 아무래도 지점 방문보다 비대면 발급이 편할 수는 있지만 여러가지 입력하는 부분도 많고 알아야 하는 부분도 많기 때문에 어렵다고 느껴지시는 분들도 많습니다. 모바일에서만 만들 수 있는 상품이 많기 때문에 비대면, 지점 방문 방법 중 금리를 많이 주는 상품으로 선택을 해보시기 바랍니다.
