단순히 금리가 높다는 이유만으로 신협의 적금이나 예금 상품에 가입했던 경험이 있습니다. 그러나 시간이 지나 신협 등급이 낮아졌다는 소식을 접하고 나니 다소 불안한 마음이 들었던 적도 있는데요. 그 뒤로 저는 적금이나 예금을 가입을 할 때 시중은행보다 높은 금리를 제공해도 신협 등급 확인을 꼭 하는 편입니다. 그래야 어느정도 안심이 되기 때문이죠. 그럼 오늘은 신협 등급 및 조합 경영성과를 볼 수 있는 방법에 대해서 간단하게 알아보도록 하겠습니다.
신협 적금이나 예금 가입 시 예금자보호가 얼마나 되는지 궁금하다면.. 참고해보세요.
-> [신협 예금자 보호 최대 1억원? 알아보기]
신협 등급
신협 등급(경영실태평가등급)은 신협의 재무 건전성, 수익성, 자산 건전성, 유동성 등 여러 지표를 종합적으로 평가해 매기는 등급입니다. 이 등급은 해당 신협이 얼마나 안정적으로 운영되고 있는지, 부실 위험은 없는 지를 판단하는 중요한 기준이 됩니다.
| 신협 등급 | 내용 |
|---|---|
| 1등급 | 우수 |
| 2등급 | 양호 |
| 3등급 | 보통 |
| 4등급 | 취약 |
| 5등급 | 위험 |
일반적으로 1~2등급은 우량 조합으로 평가되어 안전하게 이용할 수 있고 3등급은 신중하게 판단해야 하며 4~5등급은 부실 위험이 높아 가입을 피하는 것이 좋습니다.
신협 등급 확인 방법
이제 누구나 쉽게 따라할 수 있는 신협 등급 확인 방법을 알아보겠습니다.
신협 홈페이지(PC, 모바일)
신협 홈페이지를 통해서 등급 확인을 할 수가 있습니다.
1. 신협 홈페이지에 접속합니다.
2. 상단 메뉴에서 제도 및 공시를 클릭하고 나오는 메뉴에서 전자공시를 클릭합니다.
3. 그리고 전자공시 화면에서 조합 탭을 선택하고 검색창에 확인하고 싶은 지점명(조합명)을 입력하고 검색합니다.
4. 검색 결과에서 해당 조합을 클릭합니다.
5. 그리고 밑으로 스크롤을 내려보면 경영공시 목록이 나오는데 여기에서 결산 정기공시 옆에 아이콘을 클릭합니다.
6. PDF 파일 또는 팝업창이 뜨는데 여기에서 경영지표에 관한 사항 아래에 경영실태평가 등급 현황을 선택합니다.
7. 그러면 평가등급을 확인할 수가 있습니다. 제가 검색한 조합은 2024년 기준 2등급, 2023년 기준 2등급이 표시가 되네요.
영업점 방문이나 전화
PC나 모바일 이용이 불편한다면 영업점에 직접 방문을 하거나 전화로 문의를 할 수가 있습니다.
가까운 신협 영업점에 방문해서 조합의 등급 및 주요 재무지표에 대해서 문의합니다. 방문이 어렵다면 전화를 통해서 문의를 할 수도 있습니다.
업점에 직접 문의하는 방법도 괜찮지만 가끔 정확한 등급을 알려주지 않는 경우도 있으니 참고하세요.
신협 방문할 예정이라면 영업시간, 점심시간 등을 미리 확인해보세요.
-> [신협 영업/점검/점심시간 알아보기]
금융감독원이나 신용평가사 자료
보다 객관적인 자료를 통해 신협의 재무 건전성을 확인하고 싶다면 금융감독원이나 신용평가사의 자료를 참고할 수 있습니다. 금융감독원 FISIS에서 신협의 주요 재무지표를 검색하거나 나이스신용평가, 한국신용평가 등에서 제공하는 신협 신용등급 자료를 간접적으로 참고가 가능합니다.
하지만 이런 자료들은 전문적인 용어가 많아서 초바자에게 다소 어려울 수가 있습니다.
신협 경영공시에서 꼭 봐야 할 항목
신협 등급 확인 외에도, 경영공시에는 해당 신협의 건전성과 안정성을 판단할 수 있는 다양한 지표들이 있습니다.
| 항목명 | 체크포인트 |
|---|---|
| 총자본비율 | 높을수록 좋음 (자본건전성, 1금융권은 8% 이상) |
| 순고정이하여신비율 | 낮을수록 좋음 (부실채권 관리) |
| 연체대출비율 | 낮을수록 좋음 (연체관리 능력) |
| 유동성 비율 | 100% 이상이 바람직 (현금 유동성) |
| 총자산순이익률 | 높을수록 수익성 우수 |
| 총 자산 | 최소 1,000억 이상 권장 |
| 경영실태평가 등급 | 1~2등급이 우량 조합 |
자료에서 위 항목들이 바로 보이지 않는 경우도 있습니다. 그럴 때는 비슷한 단어로 검색을 해서 확인을 해보시기 바랍니다.
신협 등급 확인 시 주의 사항
신협 등급 확인을 할 때 알아두면 좋은 몇 가지 주의 사항을 소개합니다.
등급은 주기적으로 변동됩니다
신협 등급은 매년, 또는 분기별로 평가되어 변동될 수 있습니다. 따라서 최근 공시자료를 기준으로 확인하는 것이 중요합니다.
지점별로 차이가 큽니다
같은 지역 내에 있는 신협이라도 등급과 건전성에 큰 차이가 있을 수 있습니다. 예를 들어 강서신용협동조합과 화곡신용협동조합은 완전히 다른 조합입니다.
예금자 보호 한도 내에서 분산 투자하세요
신협에 예금을 할 경우 예금자보호법에 따라 1인당 최대 5,000만원(앞으로 1억원)까지만 보호됩니다. 그 이상의 금액을 예치할 경우 여러 금융기관에 분산하는 것이 안전합니다.
경영공시 자료를 꼼꼼히 확인하세요
단순히 등급만 보지 말고 주요 재무지표들을 종합적으로 판단하는 것이 중요합니다. 특히 자기자본비율, 연체율 등은 중요한 지표입니다.
자주 묻는 질문
신협 홈페이지의 전자공시 메뉴에서 확인이 가능합니다. 각 조합명으로 검색해서 조회를 해보세요.
1~2등급 조합이 가장 안전하다는 뜻이 되며 3등급은 다른 재무지표와 함께 판단해야 하며 4~5등급은 좀 더 신중하게 판단을 해야 합니다.
총자본비율, 연체대출금비율, 유동성비율, 총자산 등이 중요한 지표입니다.
부실 위험이 증가하고 합병이나 폐쇄 가능성이 커지며 극단적인 경우 예금 지급이 지연될 수도 있습니다. 다만 예금자보호 한도 내에서는 보호 되기 때문에 너무 걱정을 할 필요는 없습니다.
결론
높은 금리만 보고 무작정 가입하기보다는 신협 등급 확인을 통해 해당 조합의 안정성과 건전성을 먼저 판단하면 더 좋습니다. 신협 등급은 홈페이지의 전자공시 메뉴에서 쉽게 확인을 할 수가 있으니 가입하기 전에 한 번만 검색을 해보세요.
