신협 동행사랑적금 가입조건 및 신청방법, 최고 연 7% 금리 정리

최근 신협에서 최고 연 7% 금리를 제공하는 신협 동행사랑적금을 출시했다는 소식을 접했습니다. 요즘 연 7% 금리를 제공하는 적금 상품을 찾기가 쉽지 않아서 확인해 보니 누구나 가입할 수 있는 상품은 아니더라고요. 특히 2만 계좌 한정으로 판매된다고 하니 가입 대상에 해당한다면 관심을 가져볼 만한데요. 오늘은 신협 동행사랑적금 가입조건, 우대금리, 만기 이자, 신청방법까지 자세히 알아보겠습니다.

신협 동행사랑적금 가입조건 및 대상

신협 동행사랑적금은 기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 자립준비청년, 한부모가족 구성원, 근로·자녀장려금 수급자 중 만 19세 이상 실명의 개인이 가입할 수 있는 상품입니다. 다만 가입 대상에 해당하더라도 증빙서류를 제출해야 가입할 수 있습니다.

구분	내용
가입 대상	기초생활수급자, 차상위계층, 장애인, 자립준비청년, 한부모가족 구성원, 근로·자녀장려금 수급자
가입 나이	만 19세 이상 실명의 개인
가입 한도	전체 신협 1인 1계좌
계약기간	12개월
납입 금액	월 5만원 이상 20만원 이하 (1만원 단위)
상품 유형	정액적립식 예금
이자 지급	만기 시 지급
판매 한도	2만좌
세금 혜택	저율과세, 비과세종합저축 가능
예금자보호	1인당 원금과 이자 합쳐 최고 1억원

가입은 전체 신협을 통틀어 1인 1계좌만 가능합니다. 예를 들어 서로 다른 신협을 이용하더라도 동행사랑적금은 한 계좌만 만들 수 있다는 뜻인데요. 또한 정액적립식이라 가입할 때 정한 금액을 매달 납입해야 하므로 무리하지 않고 꾸준히 낼 수 있는 금액으로 정하는 것이 좋겠습니다.

신협 동행사랑적금 금리와 우대조건

신협 동행사랑적금은 기본금리 연 3.3%에 우대금리 최대 연 3.7%p를 더해 최고 연 7.0%를 받을 수 있습니다. 우대조건은 매월 약정한 금액을 납입하는 성취지원과 자동이체 연결 두 가지로 나뉩니다.

(2026년 11월 4일 신협 홈페이지 기준, 세전)

우대 항목	우대금리	조건
성취지원	연 3.5%p	계약기간 동안 약정한 금액을 매월 납입
자동이체 연결	연 0.2%p	적금을 개설한 신협의 본인 명의 입출금 계좌에 자동이체를 약정하고 총 납입 횟수 중 8회 이상 자동이체로 납입

먼저 성취지원 우대금리는 정해진 납입일을 놓쳤더라도 받을 수 있습니다. 납입일이 속한 달의 1일부터 말일 사이에 한 달 치를 넣으면 조건을 충족한 것으로 보기 때문에 해당 월 말일까지 납입하면 인정됩니다.

자동이체 우대금리는 적금을 개설한 신협의 본인 명의 입출금 계좌를 연결해야 받을 수 있습니다. 12개월 동안 총 12회를 납입한다면 이 중 8회 이상만 자동이체로 납입하면 되므로 나머지 4회는 직접 입금해도 우대조건을 충족할 수 있습니다.

둘 다 크게 어려운 조건은 아니기 때문에 충분히 7% 금리를 받을 수가 있겠습니다.

신협 동행사랑적금 만기 이자 계산

신협 동행사랑적금에 매월 20만원씩 12개월 동안 납입하고 최고 연 7.0% 금리를 적용 받으면 만기 이자는 세전 91,000원입니다. 납입 원금 240만원에 이자를 더하면 만기에 세전 총 2,491,000원을 받게 됩니다.

그렇다면 납입 금액이나 우대금리 조건에 따라 이자가 얼마나 달라질까요? 상품 안내의 계산식을 기준으로 월 납입액과 적용 금리별 만기 이자를 계산해 보았습니다.

(12회 모두 약정일에 납입 기준, 세전)

월 납입액	연 7.0%	연 6.8%	연 3.5%	연 3.3%
5만원	22,750원	22,100원	11,375원	10,725원
10만원	45,500원	44,200원	22,750원	21,450원
20만원	91,000원	88,400원	45,500원	42,900원

연 6.8%는 성취지원 우대금리만 받은 경우이고 연 3.5%는 자동이체 우대금리만 받은 경우입니다. 표를 보면 매월 납입 조건을 충족하지 못했을 때 월 20만원 기준 만기 이자가 45,500원으로 줄어드는 것을 확인할 수 있는데요. 그만큼 매달 약정한 금액을 빠짐없이 납입하는 것이 중요합니다.

여기에 세금까지 고려하면 실제로 받는 이자는 달라집니다. 일반과세는 이자의 15.4%가 세금으로 빠지고 조합원 저율과세는 농어촌특별세 1.4%만 부담합니다. 다만 총급여 7,000만원 또는 종합소득 6,000만원을 초과하는 신협 조합원은 2026년 세율이 5%입니다.

(연 7.0%, 세후 이자)

월 납입액	일반과세 15.4%	저율과세 1.4%	비과세 0%
5만원	약 19,246원	약 22,431원	22,750원
10만원	약 38,493원	약 44,863원	45,500원
20만원	약 76,986원	약 89,726원	91,000원

월 20만원씩 납입하고 최고 연 7.0% 금리에 일반과세가 적용된다면 실제로 받는 이자는 약 76,986원입니다.

비과세종합저축은 장애인, 기초생활수급자 등이 가입 대상이며 장애인처럼 자격 확인이 필요한 경우에는 창구에서 진행해야 합니다. 세금 적용 여부는 가입자의 상황에 따라 다르므로 본인에게 어떤 과세 방식이 적용되는지 가입할 때 신협에 확인해보시기 바랍니다.

신협 동행사랑적금 신청방법 및 준비서류

신협 동행사랑적금은 앱에서 가입하는 상품이 아니기 때문에 증빙서류를 준비한 뒤 영업점을 방문해서 가입해야 합니다.

1. 가입하려는 신협에 전화해 동행사랑적금 취급 여부를 확인합니다.

2. 본인의 가입 대상에 해당하는 증빙서류를 준비합니다.

3. 영업점을 방문해 서류를 제출하고 가입 금액과 납입일을 정합니다.

4. 같은 신협의 본인 명의 입출금 계좌를 연결하고 자동이체를 약정합니다.

가입할 때 필요한 증빙서류는 대상에 따라 다르기 때문에 본인에게 맞는 서류를 먼저 찾아보세요.

가입 대상	증빙서류
기초생활수급자	수급자증명서, 수급자증
차상위계층	차상위계층확인서
장애인	장애인등록증(복지카드), 장애인증명서
자립준비청년	보호종료확인서(퇴소확인서)
한부모가족 구성원	한부모가족 증명서
근로·자녀장려금 수급자	근로(자녀)장려금 수급사실 증명원

신협마다 취급하는 상품이 다를 수 있으므로 방문 전에 전화로 동행사랑적금 가입이 가능한지 확인하는 것이 좋습니다. 이때 신분증 등 필요한 준비물과 증빙서류 발급 기준도 함께 확인하면 서류가 부족해서 다시 방문하는 일을 줄일 수 있겠죠.

자세한 사항은 가입하려는 신협 영업점이나 신협 고객센터(1566-6000)로 문의하면 됩니다.

가입 전 확인할 사항

신협 동행사랑적금은 최고 연 7.0% 금리를 받을 수 있지만 중도해지하거나 납입이 늦어지면 실제 받는 이자가 달라질 수 있습니다. 간단하게 가입 전에 알아두면 좋은 사항들에 대해서 정리를 했습니다. 가볍게 읽어보세요.

• 만기 전에 중도해지하면 우대금리 없이 해당 신협의 중도해지이율이 적용됩니다.
• 약정일보다 늦게 납입하면 지연이자가 차감되거나 만기일이 늦춰질 수 있습니다.
• 만기일에는 자동 해지되며 원금과 이자는 지정한 본인 명의 신협 입출금 계좌로 입금됩니다.
• 분할인출과 재예치는 불가능합니다.
• 양도 및 담보 제공은 불가능합니다.
• 압류, 가압류, 질권 설정 등이 등록되면 원금과 이자 지급이 제한될 수 있습니다.
• 총 2만좌 한정으로 판매되며 한도가 소진되면 조기 종료될 수 있습니다.

특히 성취지원 우대금리는 같은 달 안에 납입하면 인정되지만 약정일보다 늦게 입금하면 지연 계산은 별도로 적용될 수 있습니다. 따라서 자동이체일을 월급이나 수당이 들어온 다음 날로 설정해 두는 것이 좋겠습니다.

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마무리

동행사랑적금은 금융취약계층을 대상으로 하는 상품으로 12개월 동안 월 최대 20만원을 납입하고 우대조건을 충족하면 최고 연 7.0% 금리를 받을 수가 있습니다. 앱에서 바로 가입할 수 없어 증빙서류를 챙겨 영업점을 방문해야 하는 번거로움은 있지만 가입 대상에 해당하고 매달 일정한 금액을 꾸준히 저축할 수 있다면 관심을 가져볼 만한 상품입니다. 다만 신협마다 취급 여부가 다를 수 있으니 방문 전에 꼭 전화 후 방문하시기 바랍니다.

※ 본 글은 정보 제공을 목적으로 작성되었으며 특정 금융상품 가입을 권유하지 않습니다. 금리와 가입 조건은 변경될 수 있으므로 가입 전 신협 상품설명서와 약관을 확인하시기 바랍니다.

참고 자료

• 신협 금융상품 안내