카드사 현금서비스와 카드론 차이점, 신용점수 영향 정리

현금서비스와 카드론은 둘 다 카드사에서 제공하는 대출 서비스란 공통점이 있지만 금리, 한도, 상황 방식, 신용점수 영향 등에서 꽤 차이를 보이고 있습니다. 많은 분들이 돈이 급한 상황에서 카드사 현금서비스와 카드론을 찾는데 어떤 것이 본인 상황에 적합한지 이 글을 보고 판단을 해보시기 바랍니다.

현금서비스란?

현금서비스(단기카드대출)는 신용카드 한도 내에서 ATM이나 카드사 앱, 고객센터 등을 통해 간편하게 소액 현금을 빌릴 수 있는 서비스입니다. 별도 심사 절차가 필요 없고 신청 즉시 계좌로 입금되거나 현금으로 인출할 수 있다는 장점이 있습니다.

카드사 현금서비스와 카드론 차이점, 신용점수 영향 정리 — 출처 국민카드

다만 이자율은 연 15~20% 수준으로 높고 상환은 다음 달 결제일에 일시 상환해야 하며 분할상환은 불가능합니다. 한도 역시 카드 이용 한도의 일부만 제공되어 제한적입니다.

따라서 현금서비스는 아주 급한 상황에서 단기간만 활용하는 것이 바람직하며 장기적으로 사용하기에는 부담이 큰 상품입니다.

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카드론이란?

카드론(장기카드대출)은 카드사가 고객의 신용과 상환능력을 간단히 평가해 비교적 큰 금액을 빌려주는 대출 상품입니다. 신청은 카드사 앱이나 홈페이지, 고객센터 등을 통해 본인 인증만으로 가능하며 별도의 서류 제출이나 대면 심사 과정은 없습니다.

대출금은 심사 후 즉시 또는 몇 분 내 지정 계좌로 입금되며 이자율은 연 6~19% 수준으로 현금서비스보다 낮습니다. 상환은 최장 60개월까지 분할상환이 가능하고 조기상환도 됩니다. 한도는 개인 신용도와 카드사 정책에 따라 다르지만 최대 수천만 원까지도 가능합니다.

따라서 카드론은 등록금이나 병원비처럼 단기간에 상환하기 어려운 목돈이 필요할 때 활용하기 적합한 금융상품입니다.

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현금서비스와 카드론 차이점 비교

현금서비스와 카드론은 모두 카드사가 제공하는 대출 서비스이지만 여러 가지 부분에서 차이점을 가지고 있습니다. 표를 통해 각 서비스의 특징을 한눈에 비교해보세요.

항목	현금서비스	카드론
대출 형태	단기·소액 대출	중·장기 목돈 대출
상환 방식	다음달 카드결제일 일시상환	3~60개월 분할상환 가능
심사/절차	무심사, 즉시 가능	간단 심사, 즉시 가능
한도	최대 수십~수천만 원까지 가능	최대 수백~수천만 원까지 가능
이자율	연 15~20%	연 6~19%
주요 용도	급한 소액 현금, 단기 사용	병원비·등록금 등 중·대금 목돈
신용점수 영향	사용시 즉시 하락, 장기반영	3~6개월 이상 영향, 연체시 하락

요약하자면 현금서비스는 서류, 심사 절차가 전혀 없고 즉시 인출 가능하지만 상환은 일시불이고 금리가 카드론보다 높습니다. 반면 카드론은 신청 즉시 심사 및 입금, 분할 상환이 가능하여 목돈이 필요한 경우 적합하며 금리는 현금서비스보다 유리합니다.

현금서비스와 카드론 사용시 신용점수에 미치는 영향

현금서비스는 단기 소비성 자금 대출로 분류되기 때문에 신용점수에 부정적인 영향을 크게 미칩니다. 1회만 이용해도 점수가 하락할 수 있으며 사용 기록은 금융기관에 즉시 공유됩니다. 특히 자주 이용하거나 이용 금액이 누적될 경우 신용점수가 단기간에 하락할 수 있습니다.

카드론도 마찬가지로 금융권 장기 대출로 잡히기 때문에 신용점수에 불이익이 따릅니다. 다만 분할 상환 구조를 가지고 있어 계획적으로 상환한다면 현금서비스보다 신용점수에 미치는 충격은 상대적으로 적습니다. 일반적으로 대출 실행 후 장기간(3개월 이상) 유지하면 부채 부담이 크다고 평가되어 점수 하락으로 이어질 수가 있습니다.

그렇기 때문에 급전이 필요한데 신용점수 하락이 걱정 된다면 카드론을 이용하는 것이 좋고 카드론도 3개월 이내로 빠르게 이용 후 상환을 하는 것이 중요합니다.