이번 달에 카드 혜택을 받지 못해서 당황한 적 누구나 있을 것 같은데요. 아마도 전월실적 미달일 가능성이 높습니다. 신용카드 전월실적은 카드사에서 정한 지난 달 사용 금액 기준을 의미하는데 단순히 이전 달에 사용한 금액의 총액이 아니라 카드 혜택 제공을 위한 최소한의 실적 기준입니다. 대부분의 카드사들은 특정 기준(전월 30만원, 50만원, 100만원)을 충족해야 혜택을 제공하는데요.
오늘은 많은 분들이 궁금해 하는 신용카드 전월실적의 뜻과 실적을 못 채우면 어떤 불이익이 생기는 지 그리고 실적 채우는 방법까지 알아보도록 하겠습니다.
신용카드 전월실적이란?
신용카드 전월실적은 다음 달의 카드 혜택을 받기 위해 이전 달에 채워야 하는 최소한의 사용 금액을 의미합니다. 카드마다 전월실적 계산 방식이 다르기 때문에 이건 카드 상세페이지나 신용카드 상품설명서를 확인해야 하지만 일반적인 기준은 다음과 같습니다.
전월실적 계산 기준
- 기준이 되는 날짜는 결제일이 아니라 승인일입니다.
- 보통 전월 1일부터 말일까지 사용한 일시불 및 할부 금액을 기준으로 합니다.
- 일반적으로 30만원, 50만원, 100만원 등의 실적 기준에 따라 할인, 적립, 캐시백 혜택이 제공이 됩니다.
예를 들면 다음달 4월 혜택을 받기 위해서는 3월 1일부터 3월 30일까지 사용 금액이 카드사에서 정한 기준을 충족해야 합니다. 이는 결제일과 무관하다고 볼 수가 있습니다.
전월실적은 카드사마다 또 같은 카드사 내에서도 카드 종류에 따라 전월실적 기준과 적용 바익이 다르기 때문에 카드 상품 설명서를 꼭 확인하는 것이 중요합니다.
신용카드 전월실적 미달 시 발생하는 불이익
전월실적을 채우지 못하면 다음과 같은 불이익이 발생 할 수가 있습니다. 이런 불이익은 카드의 주요 혜택이 사실상 사라지는 것이 됨으로 실적 관리가 매우 중요합니다.
할인/적립 혜택 사라짐
가장 큰 불이익은 카드사에서 제공하는 할인이나 포인트 적립 혜택을 받지 못한다는 점입니다. 예를 들어 전월실적 30만원 이상 사용시 커피 전문점 50% 할인 혜택이 있는 카드의 경우 전월실적 29만원을 채우게 되면 다음 달 커피 할인 혜택을 받을 수가 없습니다.
무이자 할부 제외
일부 카드의 경우 전월실적을 채우지 못하면 무이자 할부 혜택을 받지 못할 수도 있습니다. 이건 카드사 혜택에 관한 것으로 카드 혜택에 무이자 할부가 있는 경우를 뜻합니다.
일반적으로 카드사에서 제공하는 무이자 할부 혜택은 받을 수가 있습니다.
포인트 적립률 하락
전월실적 미달 시 포인트 적립률이 없거나 크게 낮아지는 경우가 많습니다. 이는 카드의 주요혜택으로 포인트 적립률에 대한 내용으로 예를 들어 전월 50만원 이상 사용 시 1.5% 적립되는 카드가 실적 미달이 되면 0.5%만 적립되는 식으로 혜택이 감소됩니다.
특별 혜택 사라짐
공한 라운지 이용권과 같은 특별 혜택도 전월실적 충족 시에만 제공되는 경우가 많습니다 해외 여행을 앞두고 있다면 철저하게 관리해야 합니다.
연회비 면제 조건 제외
일부 카드는 전월실적이 연회비 면제 조건에 포함되어 있기 때문에 실적 미달 시 연회비를 내야 할 수 있습니다. 특히 연회비가 높은 프리미엄 카드의 경우 더욱 주의가 필요합니다.
전월실적 계산에서 제외되는 주요 항목들
전월실적 계산 시 모든 카드 사용액이 포함되는 것은 아닙니다. 많은 카드사들이 특정 항목들을 실적에서 제외하고 있으니 이를 반드시 알아두면 좋습니다.
| 제외 항목 | 설명 |
|---|---|
| 세금, 4대보험 | 대부분의 카드사에서 제외됩니다 |
| 상품권/기프트카드 | 대부분의 카드사에서 실적으로 인정되지 않습니다 |
| 해외결제 일부 | 일부 카드사에서는 해외결제를 실적에서 제외합니다 |
| 아파트 관리비/공공요금 | 카드사에 따라 다릅니다. |
| 단기카드대출(현금서비스) | 실적에 포함되지 않습니다 |
| 장기카드대출(카드론) | 실적 계산에서 제외됩니다 |
| 연회비, 각종 수수료 | 실적으로 인정되지 않습니다 |
해외 결제의 경우에는 결제일과 실제 승인일이 다를 수가 있기 때문에 실적 계산할 때 주의해야 하며 할인이나 적립 받은 금액도 실적에서 제외되는 경우가 있으니 카드 사용 설명서를 꼼꼼하게 체크해야 합니다.
신용카드 전월실적 쉽게 채우는 방법
신용카드 전월실적을 쉽게 채우기 위한 몇 가지 방법을 소개하도록 하겠습니다. 이 방법들을 활용하면 불필요한 소비 없어도 효과적으로 채울 수가 있습니다.
고정 지출 항목 카드 결제로 전환
집에서 주로 사용되는 고정비 하면 통신비, 보험료, 학원비, 생활비 이런 내용들이 있는데 정기적으로 나가는 비용을 카드 결제로 전환하면 실적을 쉽게 채울 수가 있습니다.
선결제 및 일시불 납부
다음 달 사용 예정인 큰 금액의 결제를 미리 해두는 방법이 있습니다. 보험료나 연간 구독 서비스 등을 한 번에 결제하여 실적을 채우거나 백화점/마트 상품권을 구매해서 실적을 채울 수가 있습니다. (상품권 실적 인정은 카드사마다 다름)
가족카드 활용
가족카드의 경우 실적과 혜택이 공유가 되기 때문에 실적 채우기가 힘들다면 배우자나 가족과 함께 카드를 함께 사용을 해보세요. 그럼 실적 관리가 훨씬 편리해집니다.
생활비 사용 습관
식료품이나 생필품 구매에 카드를 적극 활용하며 한 달 생활비를 계획하고 미리 필요한 물품을 구매하는 것도 도움이 됩니다.
공과금 및 세금관리
일부 카드의 경우 공과금도 실적에 포함하므로 이를 활용하는 것도 좋으며 전기/수도/가스요금 매년 나가는 자동차 보험료, 재산세 이런 내용들도 꼼꼼하게 체크를 해보시기 바랍니다.
이런한 방법들을 조합하여 사용하면 실적 관리가 훨씬 편리해지며 중요한 것은 불필요한 소비를 늘리는 것이 아니라 기존 지출을 효율적으로 카드 결제로 전환하는 것입니다.
전월실적 부담 없는 카드 사용하기
전월실적 조건이 없거나 낮은 카드들도 있습니다. 이런 카드들은 실적에 대한 부담 없이 혜택을 받을 수 있어 좋습니다.
이러한 카드들은 실적 관리에 부담을 느끼는 사용자나 소비가 적은 사용자들에게 적합합니다.
마무리
신용카드 전월실적 관리는 카드 혜택을 최대한 활용하기 위한 기준으로 실적 미달은 혜택 누락으로 이어지기 때문에 실적 관리가 정말 중요합니다.
카드사별 실적 기준과 제외 항목을 꼭 확인해야 하며 실적 충족 여부를 정기적으로 체크하세요. 전월실적 관리는 처음에는 복잡해보이지만 조금만 신경 쓰면 쉽게 관리할 수가 있습니다.
