직장이 없어도 신용카드 발급이 가능할까? 많은 분들이 궁금해하시는 질문입니다. 결론부터 말하면 무직자 신용카드 발급 가능합니다. 카드사는 단순히 직장 유무만 보는 게 아니라 체크카드 사용 실적, 예금 잔액, 기타 금융 거래 이력 등을 종합적으로 평가하기 때문에 무직자도 신용카드 발급이 가능하게 됩니다.
실제로 최근에는 소득이 없는 20대 대학생, 주부, 프리랜서들도 신용카드를 발급 받은 경우가 있습니다. 중요한 부분은 발급조건과 발급 방법입니다. 이번 글에서는 무직자 신용카드 발급에 대해서 알아보고 가능한곳과 방법까지 알아보겠습니다.
※ 아래 내용은 카드사별 기준과 다를 수 있으며 100% 정확한 정보는 아닙니다. 실제 발급 여부는 카드사 심사 결과에 따라 달라지므로 참고용으로만 활용해 주세요.
무직자 신용카드 발급 조건
직장이 없다고 해서 신용카드 발급이 무조건 불가능한 것은 아닙니다. 카드사는 상환능력을 판단할 때 단순히 소득만 보는 것이 아니라 다양한 요소를 종합적으로 평가합니다.
체크카드 실적
첫째 체크카드 실적이 중요합니다. 최근 6개월에서 1년간 꾸준히 체크카드를 사용한 내역이 있으면 신용카드 심사에서 긍정적으로 반영이 될 수가 있습니다. 저도 예전에 아르바이트 수입으로 체크카드를 꾸준히 사용하다가 신용카드로 발급을 받았습니다. 물론 오래전 일이라 지금하고는 조건이 다를 수는 있지만 체크카드 사용 실적이 신용카드 발급에 도움이 되는 건 사실입니다.
예금 / 적금 자산
두번째로 예금이나 적금 같은 자산도 인정받을 수 있습니다. 일정 기간(보통 3~6개월) 동안 은행 계좌에 일정 금액 이상의 평균잔액이 있으면 소득증빙 없이도 발급 가능성이 있습니다.
재산세 / 국민연금 / 건강보험료 납부 실적
세번째로 재산세나 국민연금, 건강보험료 납부 실적도 상환능력의 증거로 인정됩니다. 부동산을 보유하고 있거나 연금, 보험료를 정기적으로 납부하는 것도 신용카드 발급에 긍정적인 요소가 됩니다.
가족카드 / PLCC 카드
네번째로 가족카드나 PLCC(제휴) 카드는 상대적으로 발급 기준이 완화되기도 해서 무직자도 발급 받기가 쉽습니다. 특히 백화점이나 대형마트 제휴카드는 심사가 덜 까다로운 편이기 때문에 이를 이용하면 좋습니다.
무직자 신용카드 발급 가능한곳 TOP 3
실제 심사 기준이 유연하거나 평잔이나 체크카드 실적 등 다양한 요소를 인정해주는 카드사를 알아보는 것이 중요합니다. 최근 기준으로 무직자들이 발급받기 좋은 카드사는 다음과 같습니다.
NH농협카드
NH농협카드는 체크카드 실적과 예금잔고를 심사에 적극 반영하는 경우가 많습니다. 최근 6개월 이상 농협 통장에 600만 원 이상 평균잔액이 있거나 체크카드 사용 실적이 꾸준하다면 발급 확률이 높아집니다.
대표적인 상품으로는 NH20해봄체크카드가 있는데 20대 대학생이나 사회초년생에게 좋은 혜택을 제공하고 있습니다. 그 외 대중교통을 자주 이용하시는 분들이라면 K-패스카드도 좋습니다.
KB국민카드
KB국민카드는 체크카드 내역을 신용카드 심사에 적극 반영하기도 합니다. 또한 가족카드 이력도 긍정적으로 평가되기 때문에 무직자나 대학생, 주부 분들이 많이 도전하는 카드사입니다.
최근 6개월간 100만 원 이상의 평균잔액을 유지하거나 체크카드 실적이 꾸준하면 발급받기 수월합니다. 이왕이면 국민은행에서 주거래를 하시는 분들이라면 특히 유리하겠죠.
삼성카드
삼성카드 taptap DIGITAL 카드는 무직자, 주부 발급 사례가 많은 카드로 6개월간 600만원 이상 잔액을 보유하고 있거나 꾸준히 체크카드를 사용한다면 발급 확률이 높습니다.
특히 삼성카드의 PLCC(제휴) 카드들은 심사 기준이 다소 완화되어 있어 일반 신용카드보다 발급 받기가 수월하다고 알려져 있습니다.
무직자 신용카드 발급 기준과 신용점수
신용점수
신용카드 발급 심사에서 가장 중요한 것은 역시 신용점수입니다. 최근 기준으로 정리를 하면 다음과 같습니다.
| 신용평가사 | 권장 신용점수 | 비고 |
|---|---|---|
| 나이스(NICE) | 680점 이상 | 일부 카드사는 700점 이상 권장 |
| 올크레딧(KCB) | 630점 이상 | 일부는 600점 이상도 가능 |
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※ 신용카드 발급 전 자신의 신용점수를 확인하는 것은 매우 중요합니다. 다음에서 간단하게 신용점수와 연체 정보까지 한번에 확인이 가능하니까 이용을 해보세요.
- 올크레딧(KCB) 연 3회 무료 조회 가능
- 나이스지키미(NICE) 연 3회 무료 조회 가능
- 그 밖에 토스, 뱅크샐러드, 카카오뱅크 등
요즘은 금융앱이나 간단한 조회 서비스로 신용점수를 무료로 확인할 수 있으니 참고해보세요.
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발급 기준
이외에도 다음과 같은 기본 조건들이 필요합니다.
- 만 19세 이상 (일부 카드사는 만 18세 이상)
- 최근 6개월 내 연체나 금융사기 이력 없음
- 월 가처분 소득 50만 원 이상이거나 일정 수준의 재산 보유
- 평균잔액(평잔) 기준 : 3~6개월간 50~600만 원 이상(카드사별 상이)
신용점수가 낮거나 금융 거래 이력이 부족하다면 체크카드 실적이나 예금 / 적금 담보, 가족카드, 연금 / 보험료 납부 내역 등으로 대체 심사가 가능합니다. 그렇기 때문에 무직자라도 금융거래 이력과 자산이 있으면 신용카드 발급이 가능합니다.
무직자 신용카드 발급 방법
실제로 무직자가 신용카드를 발급받는 방법을 살펴보면 보통 다음과 같이 진행이 됩니다.
1. 주거래 은행 또는 카드사를 선택합니다.
이 때 최근 3~6개월간 거래내역, 예금, 적금, 체크카드 실적이 많은 곳을 선택해야 합니다. 주 거래 은행이면 좀 더 유리합니다.
2. 주거래 은행 또는 카드사 선택
카드사 홈페이지 또는 앱에서 온라인으로 신청합니다. 이 때 신분증과 소득/자산 증빙 서류를 준비합니다.
3. 신용점수 확인
카드 신청 전에 나이스나 올크래딧 등에서 본인의 신용점수와 연체 내역 등을 무료로 조회를 해보세요.점수가 낮다면 먼저 개선을 하는 것이 좋습니다.
4. 심사 및 발급
카드사별로 심사가 들어가며 필요시 추가 서류를 요청 받을 수가 있습니다. 승인 되면 보통 3~7일 내에 실물카드를 받을 수가 있습니다.
무직자 신용카드 발급 방법은 카드사별로 차이가 있으니 본인 상황에 맞는 조건을 사전에 확인하는 것이 중요합니다.
지금 당장 체크카드가 필요하다면 당일 발급한 곳 알아보세요.
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무직자 신용카드 발급 가능한 곳 특징
발급이 잘 되는 카드사들은 몇 가지 공통적인 특징이 있습니다.
- 평잔 기준이 낮거나 체크카드 실적을 인정해주는 곳
- PLCC(제휴) 카드, 모바일 카드 등 심사 기준이 완화된 곳
- 주거래 은행에서 거래내역이 꾸준한 곳
- 연금, 보험료, 재산세 등 다양한 소득·자산 증빙을 인정해주는 곳
- 이벤트나 프로모션을 통해 무직자 대상 발급을 적극적으로 하는 곳
특히 토스, 카카오뱅크, 네이버페이 같이 PLCC 제휴 카드가 많은 곳들은 상대적으로 심사 기준이 유연한 편인데요. 카드 발급이 되면 해당 제휴카드도 살펴보시기 바랍니다.
자주 묻는 질문
네 만 19세 이상이고 신용점수, 평잔, 체크카드 실적 등 조건만 맞으면 대학생도 신용카드 발급이 가능합니다.
맞습니다. 최근 6개월~1년간 체크카드 사용이 꾸준하면 신용카드 발급 심사에서 긍정적으로 반영됩니다.
최근 6개월 내 연체 이력이 있으면 발급이 어렵지만 오래된 연체라면 신용점수와 금융거래 이력에 따라 발급 가능성이 있습니다.
마무리
무직자, 대학생, 사회초년생도 신용카드 발급이 불가능하지 않습니다. 신용점수 관리와 평잔, 자산 증빙, 주거래 은행 실적, PLCC 카드 활용 등 다양한 방법을 통해 발급 문턱을 조금이나마 낮출 수가 있습니다.
무직자 신용카드 발급 가능한곳과 발급 잘되는곳의 특징을 파악하고 본인에게 맞는 무직자 신용카드 발급을 진행해보세요.
